台湾家庭理财计划案 免费曝光指导.doc

《台湾家庭理财计划案 免费曝光指导！！》 在中国，很多银行里的“理财规划师”都是讲统一的一套说辞，卖自己行里的产品。即使有理财的证，也大多没有把自己真正的知识用在帮客户理财上，而是把心思放在如何增加自己的业绩上面了。 所以就算考了证都形同虚设，他们也不会给你出详细的理财规划书。最好的，就是自己知道真正的理财规划师是怎么做的，理财规划书又是怎么样的，然后根据这些去判定别人介绍的理财产品的质量。 手上有一份台湾那边的家庭理财计划案，我就传上来大家分享啦。  基本情况 从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 家庭财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下 表1：家庭资产负债 资产项目 金额 负债项目 金额 定期存款 4万元 房贷 10万元 股票和基金 0元 保险 10万元 自住房产 50万元 家庭净资产 54万元 图1：家庭资产结构图 家庭资产结构分析 您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。 表2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目） 家庭收入项目 金额 家庭支出项目 金额 工资 6000元 日常生活支出 2500元 保姆工资支出 600元 房贷支出 1500元 养育小孩支出 800元 家庭月度结余 600元 表3：家庭年度收支状况表 家庭收入项目 金额 家庭支出项目 金额 工资 72000元 日常生活支出 30000元 奖金 30000元 保姆工资支出 7200元 房贷支出 18000元 保险费支出 3000元 旅游支出 10000元 养育小孩支出 10000元 人情及其他支出 10000元 家庭年度结余 13800元 图2：家庭年度收支情况 家庭收支情况 您的年度支出中，日常生活费用占34%，房贷支出占21%，旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%，保姆工资占8%，保险费占4%。您的保险费支出只占您年收入的3%低于合理的水平10%，家庭可能因此未能获得足够保障。 家庭财务比率分析 资产负债比率=总负债/总资产=15.6% 这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。经验表明家庭的资产负债率一般以50%较为适宜。您的负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。 结余比率=每月结余/月收入=10% 这项数据反映了您家庭控制开支的能力，经验数值应该在40%以上，而您的这项指标仅为10%，说明家庭储蓄能力很弱。您应该在支持方面加以控制。注意预算，勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。 债务偿还率=月还贷额/月收入=25% 经验数值表明，债务偿还率低于50%比较安全。您的债务偿还率远低于50%，说明房贷并没有影响您的正常生活。但是为了增强您的储蓄能力，您可以考虑通过延长债务偿还期限降低月供水平，维持家庭财务的持续发展。 流动性比率=流动性资产/每月支出=7.4 流动性比率的理想值在3-6 之间。目前您的流动资产比率在7.4，说明至少能维持家庭7-8个月的开销，能够应付突发事件的发生。但是，由于流动性资产的收益一般不高，对于像您和太太这样工作十分稳定，收入有保障的家庭来说，其资产流动性比例可以相