高管法规讲课(2006版).ppt

江苏保监局财产保险监管处工作职责 1、拟订和落实辖区内财产保险市场监管的相关实施细则、具体办法和工作措施。 2、检查规范财产保险市场行为，对违法违规行为进行查处。 3、负责辖区内财产保险公司、再保险公司分支机构的非现场监管。 4、承办辖区内财产保险公司、再保险公司分支机构准入、变更、退出等事项的审批和管理工作。 5、审查和管理辖区内财产保险公司、再保险公司分支机构高级管理人员任职资格。 6、根据中国保监会的规定，负责财产保险条款和费率的有关管理工作。 7、研究、分析财产保险市场运行情况，提出政策建议。 案例 2004年，某保险公司南京分公司明知某人有犯罪记录，但是南京分公司在申报高管资格时隐瞒了有关情况，骗取了高管资格。 处罚依据 处理情况 第一百零七条 关系社会公众利益的保险险种和依法实行强制保险的险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。 其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。 二、审批 第八条 保险公司应当将下列险种的保险条款和保险费率报中国保监会审批： （一）依法实行强制保险的险种； （二）中国保监会认定的其他关系社会公众利益的险种。 法规依据：《关于实施〈财产保险公司保险条款和保险费率管理办法〉有关问题的通知》 （保监发〔2005〕109号） 第四条 中国保监会依法认定下列险种的保险条款和保险费率，应报送审批： （一）依法实行强制的保险； （二）机动车辆保险，包括机动车辆损失保险、商业第三者责任保险及其附加险等； （三）投资型保险； （四）保险期间超过1年的保证保险和信用保险。 保险公司分公司保险费率报送审批工作 第七条 保险公司分公司调整其总公司报经审批的保险费率超过30%的，应当由其总公司报送中国保监会审批。 三、备案 四、报告 五、几种特殊情况的处理 （二）保险协议的管理 六、财产保险公司分公司年度总结报告工作 案例 处理情况 2、通过附加协议修改条款 案例 2003年，保监局在对无锡市场贷款保证保险市场专项整顿中发现无锡多家公司未经批准，擅自修改保险条款，扩展保险责任。在经营汽车、住房消费贷款保证保险业务中，与银行签订合作协议，代替保险条款进行承保。在汽车消费贷款保证保险合作协议中，修改了赔偿处理程序和增加了逾期利息的赔偿责任；在住房消费贷款保证保险合作协议中，扩展了部分保险责任。 处理情况 3、通过特别约定修改条款 案例 2006年10月在对扬州高邮某机构检查中发现其存在机动车商业保险特别约定使用不当的问题。 一是约定“被盗窃未遂造成保险机动车的损坏，本保险人不负责赔偿” 。 二是约定“每次事故实行500元（1000元）绝对免赔额” 。 三是约定“保险年度开始时，保险公司费率发生变动的，应于保险年度开始前到保险公司办理书面批改手续，保险年度保险公司费率提高，投保人未办理批改手续的，车辆出险后保险公司不负责赔偿” 。 处理情况 4、不严格执行审批费率 案例一 —— 改变车辆分类承保 处理情况 案例二 —— 滥用优惠系数及其他 第四部分 内 控 制 度 相关定义 内部控制——是保险公司的一种自律行为，是公司为完成既定工作目标，防范经营风险，对内部各种业务活动实行制度化管理和控制的机制、措施和程序的总称。 保险公司应该建立科学、完善的内部控制制度。 执法依据 1、两核方面 案例一 2004年6月，对吴江地区两家支公司检查时发现： 1、接受吴江市某汽车玻璃装璜店代为报案、查勘和定损，该玻璃店凭自己拍摄的照片和修理费发票可以代客户向公司索赔。 2、未严格执行核赔规定。赔案材料不齐全也给予赔付，如缺少定损清单、核赔标准不一致等。 处理情况 1、责令公司改正； 2、对两家公司经理进行监管谈话。 案例二 处理情况 案例三 处理情况 2、内部管理方面 案例 处理情况 3、单证管理方面 案例 处理情况 4、IT系统方面 案例 处理情况 （一）保费收入方面 1、虚假批单 《保险法》：第一百二十二条 保险公司的营业报告、财务会计报告、精算报告及其他有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。 ? 第一百四十七条 违反本法规定，有下列行为之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，处以十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证： （一）提供虚假的报告、报表、文件和资料的。 第一百五十条 对违反本法规定尚未构成犯罪的行为负有直接责任的保险公司高级管理人员和其他直接责任人员，保险监督管理机构可以区别不同情况予以警告，责令予以撤换，处以二万元以上十万元以下的罚款。 处理情况