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金融开放条件下我国银行监管问题研究 　　[摘要] 　　随着我国经济领域的开放，人们的生活水平、国家的竞争力都得到了提高。但长期以来，我国的金融业一直处于封闭状态，这不仅限制了自身行业的发展，也为经济的进一步繁荣带来了阻碍。2001，通过长达15年的谈判，我国加入了WTO，意味着我国金融业走上了开放的道路。银行业作为金融行业的核心，肩负着最先开放的重任，面对国际银行进入本地市场的冲击，我国银行体系建设还不健全，尤其是监管方面存在着一些漏洞，都使得我国银行服务水平跟不上，缺乏市场竞争力，缺少同行业间的良性竞争等问题越来越明显。 　　本文题目为《金融开放条件下我国银行监管问题研究》，主要内容是分析开放条件下，我国银行在监管方面存在哪些缺陷，并针对这些缺陷提出改进的个人观点，因此论文主要分为三部分：一、金融国际化形式下的中国银行业；二、我国银行业在监管方面存在的一些问题；三、针对监管问题提出建议。 　　[关键词] 　　金融一体化；银行业开放；金融监管 　　一、我国银行业现状 　　在国际化的大趋势下，各国都已不再是完全独立的经济模式，而是越来越多的国际间交往，生产企业的材料异国加工，贸易企业的进出口产品，都是全球经济一体化的表现。在金融领域，当然也不能脱离国际化的大趋势，金融全球化能有效的促进资源优化配置，不仅使资金从剩余的一方流向需求的一方，还使得金融资源在世界范围内重新配置。发达国家的金融中心因此得到更大的发展空间，发展中国家也可从中得到需要的资本以便发展经济。 　　我国的银行业在国际化的进程中，主要经历了两大阶段： 　　第一阶段：我国银行海外并购及设立分支机构。1984年9月，中行并购澳门大丰银行的股权达50%，迈出了我国银行走出去的第一步，但随后的十几年间，并购的趋势并没有持续，直至1998年初，中国工商银行收购西敏证券亚洲区证券银行机构，才再次打开了银行海外并购的大门，之后工行银行、中国银行、中国建设银行等又陆续并购了香港、新加坡甚至美国等地的金融机构，并购的地域不断扩大，数量也有大幅的增加。除了并购，还纷纷在海外设立分支机构，提高自身的国际竞争力。 　　第二阶段：国外资本进入我国。股权投资是打开一国市场最简单有效的方法，也是被广泛采用的手段，在我国银行并购国外银行的同时，外资银行也通过参股的方式进入我国银行业市场。金融全面开放后，外资银行陆续在我国设置子公司及分公司，花旗银行、汇丰银行、渣打银行、东亚银行等已在我国全面开展业务。 　　金融一体化是把双刃剑，在带来利益的同时，也带来了弊端。金融开放前，我国银行一直受到政府的保护，银行业所获得的信用多是来自政府信用，这在我国本土的竞争中占有绝对化的优势，但这些银行一旦进入国际市场，要与国外的银行公平竞争，这种优势不仅没有作用，还会由于海外群众基础薄弱、知名度低而处于劣势。外资银行凭借更悠久的历史，在公众信用度上存在很大优势，加之其产品创新度高，服务质量好，在进入国内市场后迅速抢占了市场份额。有些银行为了提高竞争力，除了借鉴外资银行的先进经验，还会采用许多不符合监管要求的方法，例如银行为了吸纳存款，承诺的存款利率高于标准，这些不合规性问题的出现，增加了银行业的风险，除了行业自律以外，金融监管就显得尤为重要。 　　二、我国银行监管存在的一些问题 　　1.银行业相关法律法规问题 　　1995年是我国的金融立法年，先后通过了《中华人民共和国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》，这两部大法成为我国银行监管法制体系的核心，标志着我国银行监管法制体系的初步形成。我国现行的银行监管法制体系除了这两部外，还包括国务院颁布的行政法规和中国人民银行发布的银行管理规章。目前我国的金融法律、金融法规合计五十余部，人民银行已发布的银行业管理规章和规范性文件1000多件。 　　从数量上看，我国银行业的法律法规的数量已经形成了一定规模，从形式上看，我国的银行监管法制体系似乎已经完善了，然而在实践中，为数众多的法律法规经常会出现重叠、不协调乃至相互矛盾的情况，并没有能够起到相互补充、辅助的作用，如《商业银行法》中规定商业银行不能对企业参股投资，但事实上债转股作为银行重组不良贷款的一种较有效方式在商业银行中已经运用。这说明我国法律的建设仍然滞后，没有起到全面监管的作用，而这些漏洞给了银行规避监管的机会，也给整个行业带来了一定潜在的风险。 　　2.信息披露问题 　　商业银行出于利益、成本的考虑，不会将自身的所有信息进行披露，只会满足基本的“合规”性监管。有统计显示，2011年，通过交易所公布的文件中，瑞士银行为2812个，摩根大通为2099个，而同期，中信银行通过上交所公布的文件数量为106个，其次工商银行为90个，内地其他14家上市银行多在50-60个，数量最少的是三家银行分