倒卖银行承兑汇票行为的定性分析.docVIP

倒卖银行承兑汇票行为的定性分析本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟本文版权中国医药联盟本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟本文版权中国医药联盟本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 1000万元人民币的），所以，日积月累下来，对于银行的中间业务，也是一笔可观的收入。更重要的是，这一金融支付结算工具，在竞争激烈的今天，也日益成为银行招揽优质客户、进而揽存增储的竞争手段。一般地说，哪个地域出现了一个经济效益良好的优质企业，都是银行锁定服务的目标。而在企业作为买方的时候，如果能得到其开户银行的支持，同意为其签发银行承兑汇票的话，那么，企业一般只用30万的保证金，就可以换取银行签发的100万的银承汇票去购买原材料，这样一来，节省了大笔现金。这在‘现金为王’的今天，对于企业来说，也是个很大的诱惑。所以，许多优质企业选择开户银行的时候，都以能否为其签发银承汇票为标准。正是基于这种银企各取所需的吸引，双方一拍即合，联手共同推进了我国银行承兑汇票的广泛运用，繁荣了网上网下买卖银承汇票的市场。本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 6个月，也就是说，在长达6个月的时间里，卖方手中的汇票由于其开户行无法办理贴现是无法变现的。那么是否可以使用呢？理论上讲，如果其有经济来往是可以将票据背书转让用以支付货款或者其他费用的，但是，其手中的票据金额和其需要支付的其他货款的金额又未必正好一致，假如其手中的票据面额是10万元整，而需要支付的费用或者货款仅仅5万元整，由于当地银行业也没有健全完善的票据拆分业务（俗称‘大票换小票’，类似于‘换零钱’）无法将手中的‘大票’折换成‘小票’，同时，根据《中华人民共和国票据法》规定：将票据金额的一部分转让的背书或者将票据金额分别转让给二人以上的背书无效。那么，其手中的票据就是无法使用。也就是说，由于当地银行无法办理贴现业务，当地又缺乏一个正规的‘票据拆分市场’，致使票据持有人既无法将手中的票据流通起来，同时，也白白损失了6个月的利息。这对于票据持有者来说，是个急需解决的事情。在商品经济的年代，只要有需求就会有市场，于是，一些自然人（起初大部分是银行员工），由于其经常接触这些票据的供、求者（附：上面已经提到过使用银承汇票的好处），通过银行无法拆分和无法贴现的票据就被有实际需求的双方通过中间人做媒介流转了起来，就这样，地下的‘票据拆分市场’和‘票据贴现市场’就慢慢成长起来。参与市场经济主体的行为，可以归纳为一个原则：无利不起早。参与买卖票据的中间人（俗称‘票贩子’）日积月累也有不菲的收入，因之，在中间人的因势利导下，这个市场也就日益繁荣壮大。本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 1、首先中间人构成一般违法。根据《支付结算办法》第六条规定：银行是支付结算和资金清算的中介机构。未经中国人民银行批准的非银行金融机构和其他单位不得作为中介机构经营支付结算业务。但法律、行政法规另有规定的除外。因此，作为未经过中国人民银行批准的主体从事支付结算业务属于一般违法行为。本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 2、其次，行为人是否涉嫌犯罪，如果犯罪，罪名是什么？这还需要对其行为进行细分。本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 1）、如果中间人和投资人之间的运营模式是这样的：投资人单纯的将资金交付给中间人，中间人自己进行倒卖银行承兑汇票运营操作，只是将一定的赢利返还给投资人，那么此时，中间人的行为均符合非法吸收公众存款罪和非法经营罪的犯罪构成要件，根据刑法原则，择一重罪处罚。而‘投资人’的行为目前法律并没有禁止性规定。本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 本文版权中国医药联盟 2）、如果中间人和投资人之间的运营模式是这样的：投资人供应资金，中间人提供信息资源，双方都明知是通过倒卖银行承兑汇票获取利益，并事先约定了分成比例。也就是说：他们共同打造这个利益链条并且携手操作，那么此时，双方的行为首先属于一般违法，即违反《支付结算办法》第六条规定。其次；双方的行为均涉嫌非法经营罪。理由是：根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定以及《刑法修正案（七）》第五条修正之明确规定：违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，