零售信贷示范行建设培训标准手册.pptVIP

软信息分析建立在社会文化与行为相对稳定的基础上。 软信息的分析必须规范，否则很容易产生任意性，软信息的分析重结构，不重单一信息 软信息的长期观察与信息整理，能协助银行更好地管理客户关系并完成交叉销售 小额贷款业务标准操作手册——变更审核/审批 2.信贷员和营业部主任通过还款方式从等额本息变更为宽限期还款，帮助客户度过还款能力不足的难关，导致银行错过了最佳的催收时机，可能面临更大损失。 GTZ China, Name 小额贷款业务标准操作手册——进入逾期贷款管理 操作要求（操作规程”第六十六条、第六十七条、第六十八条、第七十条 ） 逾期贷款管理主要包含以下工作： 贷款到期提示工作； 逾期3天内，电话催收； 逾期超过3天实地调查催收，并通知并催收保证人或联保成员。 小额贷款业务标准操作手册——还款账务处理 操作要求（操作规程”第五十二条 ） 按期归还采取帐户扣款方式； 提前还本及提前结清，需借款人或借款代理人填写书面申请； 提前结清有记账岗根据申请表在会计系统操作； 提前部分还款在管理系统发起提前还本交易，且经复核后，由记账岗在会计系统中操作。 小额贷款业务标准操作手册——转不良资产处置流程 操作要求（操作规程”第六十九条 ） 对于逾期超过10天的贷款，一级支行小额贷款业务主管、贷后管理岗应先对信贷员采取的一些催收措施进行评价，并进行初步责任认定； 此后贷款催收工作主要由贷后管理岗负责，管户信贷员协助； 对于逾期超过30天的贷款，二级分行小额贷款业务主管、业务管理岗必须介入催收，二级分行小额贷款例会上应研究决定采取法律诉讼或其他进一步的处理措施。 小额贷款业务标准操作手册——转不良资产处置流程 贷后管理岗进行催收时必须打印《中国邮政储蓄银行小额贷款逾期催收通知书》（记件十），送达借款人及保证人（联保人）签收并留存回执，正式对借款人及保证人（联保人）进行贷款清收，必要时可采取法律手段对借款人及保证人（联保人）进行追偿； 小额贷款逾期催收通知书回执作为该笔贷款的信贷档案保管； GTZ China, Name GTZ China, Name 谢 谢 ！ 小额贷款业务标准操作手册——审贷会审议 借款人的还款意愿是否强烈； 借款人的还款能力是否充分； 联保成员或保证人是否具有担保意愿和还款能力； 是否存在其他会对贷款资金安全产生不利影响的因素（如行业风险、当地的民间借贷、非法集资、六合彩等情况）及控制风险的方法。 风险点：审批人员经验不足或工作量过大，不能保证审批质量 风险类型：职员错误 小额贷款业务标准操作手册——审贷会审议 风险消减措施：对审贷会成员严格把关，只有具备充足培训经历和工作经验， 有能力进行合理的分析和审批的人员才能够上审贷会。 小额贷款业务标准操作手册——审贷会审议 审贷会成员可由一级支行小额贷款业务主管岗、贷后管理岗、一级支行副行长、小额贷款营业机构小额贷款业务主管岗担任。除上述岗位外的其他人员，不得作为审贷会成员，可以列席审贷会提出意见，无表决权。 小额贷款业务标准操作手册——审批签字 操作要求（操作规程”第三十六条 ） 审贷会审批通过后，应由一级支行小额贷款业务主管在《小额贷款额度/贷款审批表》（记录九）上就是否同意贷款、授信额度、授信有效期、贷款金额、用途、利率、期限、还款方式、担保条件、授信条件等事项签署审批意见，其他成员签字确认。 风险点：审批后信贷系统输入信息不正确或不一致，导致审批表和信贷系统中贷款期限和批准金额有不同。 小额贷款业务标准操作手册——审批签字 风险消减措施：在审批流程中，信贷员与信贷审批岗/审贷会成员一起检查信贷系统中的贷款信息。 审批通过，转入放款操作流程。 GTZ China, Name 小额贷款业务标准操作手册——签约准备与通知客户 操作要求（操作规程”第四十一条、第四十二条、第四十三条、第四十四条、第四十五条、第四十六条、第四十七条。 ） 信贷员岗应及时联系贷款申请人，告知审批结果，请客户携带身份证件，按约定的时间和地点到我行签署借款合同或协议、办理相关手续； 客户若7天内未签订上述合同，则需要重新申请业务； 小额贷款业务标准操作手册——签约准备与通知客户 信贷员在签约前，应根据贷款审批表和系统内的协议或合同编号填写联保小组协议（联保贷款）、贷款合同、手工借据，以上资料填写必须做到标准、规范，要素齐全、数字正确、字迹清晰，不潦草、无错漏、无涂改； 贷款额度、期限、利率、担保方式、还款方式等有关条款必须与最终审批意见一致； 小额贷款业务标准操作手册——签约准备与通知客户 签订合同、借据、联保协议前，经办人员应根据有效身份证件、申请贷款时提交的身份证复印件对借款人、联保人、保证人等的身份进行核实，核实无误后方可签约。 风险点：准备合约中出现填写错