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调查我国中间业务差异比较大的几个银行 概述： 中间业务是指商业银行在资产和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或不直接运用自己的资产，以中间人（代理人）的身份接受委托为客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取佣金、手续费、管理费等费用的经营活动。并且一般不直接在银行的资产负债表上反映出来。 国际银行业通用分类方法，根据巴塞尔银行监管委员会按是否构成（商业）银行或有资产和或有负债的要求，将中间业务分为两大类：或有债权/债务雷中间业务，如贷款承诺、担保类和各种金融衍生类中间业务；金融服务类中间业务，以收取手续费为目的，不承担任何风险。 我国按照《商业银行中间业务管理暂行规定》分为九大类： 支付结算类：与货币支付、资金划拨有关，支票结算、进口押汇、承诺汇票等； 银行卡：消费信用、转账结算、存取现金等； 代理类：代理客户经济事务，代理单位收款、代理保险、代发工资、代保管等； 担保类：为客户清偿能力进行担保，银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等； 承诺类：贷款承诺、透支额度等可撤销承诺和备用信用额度、回购协议、票据发行便利等不可撤消承诺两种； 交易类：利用各种金融公交进行资金交易活动，主要包括金融衍生业务； 基金托管：有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托托管业务； 咨询顾问：企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务等； 其他类中间业务：包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务。 中间业务品种集中在国有商业银行等大银行，相当一部分中小股份制商业银行中间业务品种较少，而且，各大银行有自己的特色产品：中国工商银行的人民币资金结算、证券投资基金托管；中国银行的国际结算和长城国际贷记卡；中国建设银行的工程建设项目代理和龙卡系列生肖卡；交通银行的太平洋卡；招商银行的“一卡通”和网上支付；中国光大银行的“一柜通”；中兴实业银行的代理出境签证；中信实业银行互换业务。其他银行的中间业务特色不明显。2005年光大银行中间业务收入占总收入的10%左右。各行的中间业务收入占全部营业收入的比例大约在6%~17%之间。相比而言，股份制银行中间业务收入相对高些，招商银行、民生银行和浦发银行2006年的中间业务收入都在20%左右。 手续费收入和汇兑仍是中间业务收入的主要来源：其中代理收付业务（如代发工资、代收税款、代收工商管理费、代收行政罚没款项等）占了绝大部分，业务新品种少，业务份额小，无法满足社会对金融服务日益增长的需求。 二家典型银行： 中国工商银行 中国工商银行中间业务快速、持续增长。仔细检视工商银行中间业务的收入结构，可以发现，创新性产品的大量推出和服务领域的进一步扩大是该行中间业务持续增长的主要原因，尤其在投资银行等新兴的公司业务领域表现更加明显。此外，电子银行、银行卡等新兴业务的规模优势进一步凸显也保证了工行中间业务收入具有稳定的基础。 工商银行投资银行业务已成为工行中间业务收入主要来源之一。其中，投融资顾问、短期融资券和中期票据承销、银团安排与承销、信贷资产转让、重组并购、上市发债顾问等品牌类投行业务收入在全部投行收入中的占比达到77%。在收入结构不断优化的同时，工商银行投行业务的技术含量、服务水平以及业务附加值也不断提高。比如在为客户提供并购贷款时，该行也同时为客户提供重组并购咨询等“融资+顾问”的综合并购服务解决方案，为企业进行跨地区、跨行业的兼并重组提供了全方位的金融服务支持，获得市场认可。 此外，工商银行在理财、银行卡、电子银行等多个新兴中间业务领域也继续保持同业领先地位。灵通快线无固定期限超短期理财产品、28天滚动型对公理财产品以及中小企业集合型人民币结构性存款产品，较好地满足了对公客户短期闲置资金的理财需求。信用卡发卡量和消费额两项核心指标都接近三分之一的市场份额。在电子银行业务领域，通过电子银行渠道办理的业务已占到该行全部业务量近一半。中国工商银行的中间业务产品存在着单一性、同质性，传统的劳动密集型中间业务多，附加值高的中间业务量较小。以传统的本外币结算、银行卡业务及需投入大量人力物力的劳动密集型代理业务等筹资功能较强，日常操作简单的业务为主，而层次较高，以智力投入和科技投入为主的，收益较高的咨询、评估、财务顾问、信息服务及担保等品种业务量则很少。 中国银行 中间业务发展平稳，手续费收入上升，2009年上半年实现手续费及佣金净收入为229.55亿元，同比增长2.64%，在营业收入中的占比为21.28%，同比上升2.50个百分点；保持国际结算业务优势，市场份额上升并继续领先同业；国内结算、咨询顾问和银行卡业务收入较快增长，贡献度提升。 我国FTP: Funds Transfer Pricing现状、问题及发展 我国FTP现状 FTP( Funds Tra