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金融服务贸易研究文献综述 摘要：金融服务贸易纳入WTO框架之后，掀起了一股研究热潮。如今，已逾十余载，各方面的研究已经趋于完善。本文从研究的历史脉络以及研究重点的角度，对金融服务贸易研究的当代文献做一综述，以期整理先前学者的贡献，也欲以此为基点，试看可否对此再进行更深入的理论和实证研究。 关键词：金融服务 金融服务贸易 金融（服务贸易）自由化 法律规制 对于金融服务和金融服务贸易的概念，学者各有从不同角度的界定。但基本上都认同WTO的官方界定。金融服务是指一成员方的金融服务提供者所提供的任何有关金融方面的服务，包括所有保险和与保险有关的服务，以及所有银行和其他金融服务服务。金融服务贸易是由一参加方（指参加贸易谈判的国家和地区）的服务供应者向另一方提供任何形式的金融服务。 研究金融服务贸易的文献当中，学术论文甚多，但专著相对较少。从研究的进程来看，起初是概述性地介绍WTO金融服务贸易法律制度，如《法学研究》2000年第6期载《WTO金融服务贸易法律制度》（张若思）。随着中国入世过渡期的临近，也就也更进一步。基于金融服务各类型的研究增多，从整体上研究的专著，如《世贸组织与金融服务贸易》（2003年）《WTO金融服务贸易的法律问题研究》（2004年）《金融服务贸易的国际法律规制》（2005年）体例完善、内容充实、对之前的研究多有借鉴和发展。入世过渡期前后的专著《金融服务贸易规制与监管研究》（2006年）《国际金融法前沿问题》（2010年）《后危机时代的国际金融法》（2011年）着眼于全球金融服务贸易自由化的趋势，提出了一些具有前瞻性的理论建议。 金融服务贸易壁垒，是指金融服务贸易中的贸易保护主义措施，即一国（地区）政府对外国（地区）的金融服务的销售所设置的各种限制和障碍。其表现形式，大致可以分为歧视性壁垒和非歧视性壁垒。前者是指一国专门针对外国金融服务提供者施加的各种限制性条件，目的是限制其市场准入机会或者业务经营条件；后者是指形式上对外国金融服务提供者施以相同的待遇，事实上却限制了外国提供者的竞争能力和机会。它主要是由于各国管制制度的不同而造成的潜在的金融服务贸易壁垒。金融服务方面的贸易保护主义主要指的是对外国金融服务提供者的歧视性壁垒，可分为市场准入限制和国民待遇限制。 金融服务贸易的多边法律规范在学者的文献中均有提及，本文不赘述。不过，其中对于市场准入和国民待遇的关系问题，进行详述的研究并不多。一方面，因为GATT与GATS在此的规定具有极大相似性，以至于学者对此的关注较少；另一方面，确因GATS文本对此规定的模糊性，学者的研究仅具有建议性，故可以明确者也少。基本上可以形成共识的是，WTO应当对此明确。不过，较为一致性的看法是，国民待遇应当为准入后的待遇，以区分于市场准入（开业前）。 GATS对经济一体化的安排主要体现在第5条的规定之中。GATS首先承认成员方有权缔结区域性的服务贸易一体化协定，不阻止成员方订立在该协定成员彼此间实行服务贸易自由化的协定或者成为该协定的成员。然后，GATS为服务贸易区域一体化规定了一系列的约束性条件，从服务贸易区域一体化的内在条件、与外部的关系和对服务贸易区域一体化的监督等方面对服务贸易区域一体化实行一定的约束。欧盟、北美自由贸易区在区域经济一体化方面是走在世界前列的，在其域内的金融服务贸易也发展地相对成熟，制度也相对完善。欧盟以指令的形式对金融服务贸易根据其发展状况逐步推进，形成了一整套完整的法律原则和机构体制；北美自由贸易区以协定为基础，在发达国家与发展中国家之间建立起统一适用的多边法律规范，为其他区域一体化组织提供了可资借鉴的范本。另外，我国2002年签署了中国-东盟全面经济合作框架协议，大陆与香港、澳门签订的《关于建立更紧密经贸关系的安排》，都是在WTO框架下区域经济一体化的很好例证。 在金融服务贸易的监管方面，学者都赞同金融服务附件的“审慎例外”条款。审慎例外实际上包含了在WTO条件下如何处理金融自由化与金融监管的原则，而金融自由化与金融监管的关系问题是开展WTO金融服务贸易所要解决的核心问题。二者之间的协调和冲突，会因一国金融服务贸易所追求的目标的变化而变化。无论从何种层面讲，以长远的视角看待此事，必须做到综合考虑各种可能的因素。学者的论述多以从金融自由化和金融监管各自的目的、价值角度分述，再进行两者关系的整合。由此，也会引发金融安全的考量。不管是从一国角度，还是从金融的系统性风险所及的国际角度，国内管制必须与国际规制结合运用。国内管制方面，从市场准入的审查监管、经营行为的规制以及资本监管、市场推出监管，国内法一方面要落实本国参加的国际条约、国际惯例的实行，另一方面也许对现有国内、国际规范进行整合，尤其在比如“审慎例外”等例外规定的情形下，做出灵活性的法律适用。一般性地，多有学