次贷危机发人深省 银行业风险管理体系亟需增强.docVIP

次贷危机发人深省 银行业风险管理体系亟需增强 近日，由SAS公司联合亚洲著名银行业信息研究机构“亚洲银行家”共同主办的“2008年SAS银行业中国论坛”在上海召开。 百余位来自中国主要银行机构的个金、卡部和风险部门的高管与全球银行业风险管理领袖们，围绕“次贷危机”等热点话题，共同探讨了信用风险与客户管理在银行业中的应用，并对中国银行业如何建立健全风险管理分析体系进行了深入交流与智慧碰撞。 　　SAS公司特别邀请了美洲银行企业信用风险副总裁来枫环女士、美国富国银行风险部经理叶田祥博士和汇丰银行(北美)企业信息管理部副总裁兼总监张执中博士三位专家分享了美国次贷危机形成的原因和影响，以及SAS为防范风险可起的作用等内容。来自SAS公司的咨询顾问也在大会中分享了SAS在金融业的最佳实践和成功案例，诠释了如何运用SAS银行业信用评分解决方案来监测和防范金融风险。SAS专家表示：世界很多国家和地区在零售贷款业务方面都经历了一段超常规的发展阶段，但由于监管措施不利都曾诱发大规模金融问题，从波及全球的金融风险不难看出信用风险是金融业面临的最大风险。近年来，我国商业银行个人信贷业务增长强劲，但随着业务规模的扩大，银行对个人客户的信用水平难以科学把握，导致个人信贷风险开始逐步显现。鉴于信贷监管措施的缺乏，银行企业迫切需要采取严格的贷前信用审核，对贷款的风险、信用状况、违约概率等方面进行分析，借助信用评分、风险评估等多种智能分析手段来加强信用风险管理的有效性。在向银行提供的商业智能解决方案中，SAS将高端数据分析方法与数据管理技术相结合，为银行提供涵盖信用风险、运营风险和市场风险的整体管理平台，该平台能帮助用户对数据进行有效分析、整合并转化为企业战略资产，利用这一功能，银行能够全面了解自身所面临的风险状况实现市场战略的转移，最大程度避免信贷风险的产生。 　　目前，SAS银行业智能解决方案已成功运用在招商银行、中信银行、工商银行、建设银行、深圳发展银行、兴业银行、花旗银行、民生银行、交银施罗德基金等众多金融企业中，已经在中国金融业成功打造出SAS商业智能圈。 　　SAS公司大中华区总裁黄永恒对此表示：“通过快速有效地获取具有事实根据的信用风险预测，帮助金融企业规避风险并保持获利能力，是SAS作为全球领先的商业智能企业目前的工作重点。今后，SAS将一如既往地帮助金融企业构建起综合数据整合平台和数据分析、挖掘系统，帮助企业将现有海量数据转化为实用型资产，最终提升整个金融领域的抵御风险能力，推动我国经济的持续健康发展。” 　　“2008年SAS银行业中国论坛”是 “2008年中国银行业前景研讨会”的重要组成部分。该研讨会是“亚洲银行家”与上海市银行同业公会共同主办的年度金融行业盛会，每年国内外众多零售银行业领袖、金融精英都会齐聚一堂透视全球银行业的发展，并对零售银行业市场的发展作出分析和展望，被喻为金融行业风向标。 浅谈银行业的内部控制和风险防范 内部控制和风险防范是相互联系、相互影响的，只有强化内部控制，才能有效防范金融风险。银行业金融机构作为我国经济的核心，是我国经济发展的重要制度变量。其内部控制和风险防范是否到位，直接关系到社会资源的配置效率，直接影响到社会储蓄、投资转化机制的功能和速率及国家宏观调控的有效性。当前银行业在大力发展业务的同时，强化内控和防范风险就显得尤为重要。 一、目前内部控制中存在的问题 l、内控意识薄弱。内部控制是银行业永恒的主题，内控意识贯穿于整个业务操作和经营管理中。管理者的内控意识不能很好地在实施决策上和业务流程中体现出来，操作员处理业务上表现出来违章无所谓，存在随意性、侥幸心理，觉得风险不可能每天每笔都发生，甚至认为即使发生了也不会落到自己头上。 ?2、职能部门履职效率低。职能部门履行职责特别是部门间协调、配合关系到内控体系的运行效率。部门职责更新完善的手段和方法滞后，部门职责重叠；部门职责有些方面被悬空，存在盲点；部门间沟通协调效率低，各自为政，形不成合力，“齐抓共管”与“相互推诿”并存。 ?3、制度的滞后性及不适应性。虽然现行各种控制制度整体有效，但随着科技的进步，电子业务的大面积推广，银行业没能在有限的时间内加快改革、创新制度，突出表现在业务发展与内控制度在时间上的脱节。内控较为混乱，没有形成有效的激励和约束机制，已是不争的事实。主要表现在：经营层个人独断、过度发放信贷、过分的在职消费以及工资、奖金等收入增长过快、侵蚀利润等等。在基层，这种失控情况尤为严重。混乱的内部管理已经被商业银行的案件发生率所证实。内部管理缺乏有效控制，不仅难以提高经营效益，而且进一步积淀经营风险，削弱持续发展能力。 二、解决对策 为实现内部控制的目标，建立和完善“权责分明、平衡制约、规章健全、激励有效、运行有序”的内部控制制度，并