个人信贷业务.pptVIP

个人信贷定义 个人信贷业务有狭义和广义两种分类。 狭义的个人信贷业务是指以自然人为服务对象，以零售商、金融机构等资金提供者向自然人提供的，主要用于购买最终商品和服务的贷款，借款人的还款来源一般为与借款无关的其他收入。 广义的个人信贷业务包括向个人和家庭发放的全部贷款，其用途不局限于购买最终商品和服务，也可用于个人或家庭的生产与经营，还款来源多为与借款相关的生产经营收入。 个人信贷定义 根据个人信贷提供者不同，分为零售商业信贷、零售银行信贷 根据个人信贷用途不同，分为商品信贷、服务信贷以及其他用途（如个人生产经营贷款） 根据个人信贷担保方式不同，分为信用贷款、担保贷款（包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款） 根据个人信贷还款方式不同，分为分期还款、一次利随本清还款 根据个人信贷期限不同，分为短、中、长期贷款 自营贷款与委托贷款的定义 个人贷款按照资金来源可以分为自营贷款、委托贷款。 (1)自营贷款系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风个人贷款按照资金来源可以分为自营贷款、委托贷款。 (2)委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。 我行开办的主要个人贷款业务品种 个人一手房按揭贷款 个人一手房直客式按揭贷款（无指定楼盘按揭） 个人二手房按揭贷款 个人经营性贷款（个人综合授信） 个人商户经营性贷款 个人消费贷款 个人留学贷款 个人小额质押贷款 个人一手房按揭贷款 是指贷款人（即银行）向借款人发放的用于购买各类自用一手住房的贷款。借款申请人应为有稳定的职业和收入、有按期偿还贷款本息能力，借款人为依照中华人民共和国法律具有完全民事行为能力的北京市城镇居民及在北京市常驻的有居留权的外埠居民（含港、澳、台及外籍人士）。个人一手房贷款通常采取房地产开发商阶段性担保+所购房屋抵押的方式。如开发商不愿承担阶段性担保责任的，则可选取符合我行要求的商业性（政策性）担保公司承担阶段性担保责任，此种方式即为个人“直客式”一手房按揭贷款。 个人一手房按揭贷款资料清单（1）客户提交资料：借款人及配偶有效身份证明（身份证/护照/军官证）借款人及配偶户口簿或其他有效居留证件借款人婚姻证明（结婚证/离婚证/法院判决书/单身声明）借款人高中以上最高学历证明（如有）个人收入证明经年检的营业执照（开具收入证明企业）首付款发票首付款划付凭证（如：POS刷卡小票、银行汇款单等）房产交易网签合同交易信息查询打印件（北京市房产交易管理网）其他财产证明（如：房产证明/银行存单/有价证券/汽车行驶证等）借款人东方卡复印件及客户资料信息打印件 个人一手房按揭贷款资料清单（2）行内准备资料：个人贷款借款凭证（借据）上海浦东发展银行个人信贷业务申请书个人购房借款（综合）合同 一式四份个人借款合同之补充合同 一式四份房屋抵押贷款合同（抵押登记专用） 一式四份 授权委托书 （抵押登记用）抵押清单同意抵押声明借款人声明 （声明所购房产为第 n 套）上海浦东发展银行个人信贷业务谈话笔录  个人一手房直客式按揭贷款资料清单（1）业务准入资料：所购房产五证《国有土地使用证》 《建设用地规划许可证》《建设工程规划许可证》《建筑工程施工许可证》 《北京市商品房预售许可证》借款人需提交资料：借款人及配偶有效身份证明（身份证/护照/军官证）借款人及配偶户口簿或其他有效居留证件借款人婚姻证明（结婚证/离婚证/法院判决书/单身声明）借款人高中以上最高学历证明（如有）个人收入证明经年检的营业执照（开具收入证明企业）首付款收据或发票 个人一手房直客式按揭贷款资料清单（2）首付款划付凭证（如：POS刷卡小票、银行汇款单等）房产交易网签合同交易信息查询打印件（北京市房产交易管理网）其他财产证明（如：房产证明/银行存单/有价证券/汽车行驶证等）借款人东方卡复印件及客户资料信息打印件 个人一手房直客式按揭贷款资料清单（3）行内准备资料：个人贷款借款凭证（借据）上海浦东发展银行个人信贷业务申请书个人购房借款（综合）合同 一式四份个人借款合同之补充合同