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金融理财规划基础（5） 北京瀚纳德 010-5129 7372 为什么要做预算 一个预知何时和多少现金使用的工具。 可以及时发现将来的现金流问题。 合理配置现金流的分配方式，以实现财务目标。 做预算需要关注的问题 可支配及不可支配支出 现金收支负债 资金筹集方法 储蓄策划 应急储备 流动能力与变现能力 流动现金替代 可支配/不可支配支出 现金管理 包括:预算,保持财务记录,使现金存款帐户利息收入最大化,定期准备个人财务报表:净值和现金流 最简单的理财建议:开销不要大于收入, 听起来简单,很多人没有好收支记录系统,追踪自己的消费和收入,最终花的比挣的多. 金融规划师应该建议:制定预算,结合实际情况,收支状况,严格按照预算进行消费. 关键是有效的收支记录系统 制定容易,执行难 商业用软件:微软MS-MONEY 自制:EXCEL 要结合个人实际情况和生活习惯,同时要保证一致性. 紧急备用金的管理 备用金可以提供财务安全和用于投资机会 专家一般建议相当于3-6个月的生活开支. 备用金的额度也根据以下因素来制定 年龄 健康状况 工作稳定与否 保险额度和范围 家庭其他成员的收入来源 以下人员的紧急备用金尤其重要 自雇人员 健康状况不稳定 被抚养人有可能需要大笔现金(治病,上大学) 备用金的存储,保证利息最大化 课堂讨论 讨论自己的家庭预算制定计划和现金管理。 自己制定一个家庭净资产/资产负债表。 理财规划的目的 获得自由与快乐！ * 可支配 不可支配 固定的分期支出 时段性强 家庭经常性开支 可以分段作预算 非固定的一次性支出 随机性强 住院 流出预备资金,以备之需 * * *