家庭理财攻守兼备三桶金.pdf

理财圆桌·理财课堂 FINANCIAL ROUND - TABLE 随着国民经济的发展和家庭金融资产的增加，理财已成为一种时尚，成为每个家庭 关注的热点。 家庭理财 攻守兼备三桶金 文/宋贯东 所谓理财，笔者个人的理解是对家庭的 习惯或者只相信银行、债券的安全性。储蓄的 各项开支进行合理的节约,以及对盈余资产 收益率相对于每年的通货膨胀率来说，就是 进行保值增值的财务规划。财务规划的重要 负利率。储蓄支取方便灵活的本意就是以备 性和必要性无需作赘述，重点要说的是对现 家庭现金应急之用，而不应成为家庭理财的 对于绝大多数的家庭来 存的家庭财务规划的不足，以及如何进行科 主要渠道。 说，工资（或经商）收入构成 学合理的财务规划。 理财=炒股、炒基、实业或炒房。把所有 了家庭的主要经济来源。也就 的资金一股脑地投入，而忽略了客观存在的 是所谓的赚钱。当然，“所赚 理财误区 风险。要知道漠视风险的危害性是投资理财 的钱”是家庭经济收入的一部 每个家庭都有各自的财务规划。然而，事 的大忌。 分，但不应该成为全部。我们 实是大多数的家庭财务规划存在着这样或那 还应该有另外一部分收入，那 样的不足，表现如下： 适度平衡财务规划 就是财产性收入。 收入=支出，即通常所说的月光。理财一定 笔者认为科学合理的家庭财务规划应该 要从节约和强制储蓄开始，这是理财的根本。 从以下三个方面进行适度平衡：家庭应急备 理财=储蓄、债券。部分人养成了储蓄的 用基金。涵盖日常生活开支、还贷开支等，以 68 卓越理财 M 2009.05 /WISE ONEY/ 理财课堂·理财圆桌 FINANCIAL ROUND - TABLE 现金、银行存款或者变现性且安全性较 其实所有的适合家庭需求的保险产 该根据自身的投资强项、风险承受能力、 强的金融工具形式存在；家庭风险范防 品都是家庭财务规划的一部分。我们不 可使用的资金规模、现有理财方式和预 基金。涵盖社会保险、商业保险等。可以 应该质疑消费型保险的功用。就是因为消 期的资金用途等来选择理财产品。通过 对潜在的家庭风险进行规避或转移；家 费型保险的高额保障和经济补偿功能， 科学合理的搭配达到一个最优的投资理 庭投资理财基金。涵盖子女教育金、婚嫁 为各个家庭的财务给予了更加充足的保 财组合。 金和个人养老金的储备以及家庭闲余资 障，从而构成了家庭的风险防范基金，保 具体来说，我们可以秉持以下几个原 金的保值增值计划。 障家庭的财务安全。 则来形成适合自己的投资理财组合： 一个家庭不管有多么好的投资产品 扬长避短原则。可以适当增加自己所 备用资金显身手 和多么优良的投资组合，倘若其财务规 擅长的投资理财方式的资金量，以期更 家庭应急备用金是家庭财务规划的 划没有较为有效的风险防范措施给与保 高效的回报。 首要因素。它关系着我们日常生活的质量 障，那么一旦遭遇风险，家庭的经济重心