家庭理财的目标管理与风险控制（家庭理财含义、对策）.pdf

第6卷 第2期 山东商业职业技术学院学报 Vol.6 No.2 2006年4月 JournalofShandongInstituteofCommerceand Apr.2006 家庭理财的目标管理与风险控制 石 晓燕 (山东商业职业技术学院，山东济南 250103) 摘 要:家庭理财已成为当前社会经济生活中的重要内容，如何进行完善的家庭理财规划也是众多学者关 切的热点领域。本文力求以目标管理为导向明晰家庭理财的概念、内涵以及管理规划流程，并根据家庭生命周期 提出不同阶段的理财目标和计划，最后就家庭理财的风险控制进行了初步探讨。 关键词:家庭理财;目标管理;生命周期;风险控制 中图分类号:F234.4 文献标识码:A 文章编号:1671一4385(2006)02一0029一04 StudyontheTargetsManagementandRisksControlofFamilyFinance SHIM Mao一yan (ShandongInstituteofCommerceandTechnology,Jinan250103,China) Abstract:FamilyFinancehasbeentheimportantcontentsincurrentsocial一economiclifeandhowtoimplement refinedfamilyfinancialplanarealsobecomingthecorefieldsofmanyscholars.Firstly,thispapertriestodefineitscon- cepts,connotationandmanagementplanningprocessesbasedontheideaoftargetsmanagement.Thenthefinancialtar- getsandprojectsindifferentstagesoffamilylifecyclearediscussedindetails.Atlastsomeelementaryresearchiscarried onthetopicofriskscontrolinrelativeaspects. Keywords:familyfinance;targetsmanagement;lifecycle;riskscontrol 随着我国国力的增强和人民生活水平的提高， 每一个家庭都是社会的微观有机单元，在其发 个人、家庭、公司、政府部门至国家等不同主体层面 生发展的各个阶段，都必须努力实现家庭财产保值 的理财活动都得以蓬勃开展，家庭理财作为个人与 增值使家庭财务状况处于最优状态，以满足各成员 社会之间结构性连接已经成为各类理财活动中极具 在各个阶段的需求，从而拥有一个完美的人生历程。 重要性的关键因子。与西方强调个人财务管理有所 因此，家庭理财的目标就是要根据家庭的资产现状 不同，作为家族观念比较重的国家，在我国以家庭为 和未来的收益预期确立阶段性的财产管理目标，设 主体进行理财的活动更加普遍。一般认为，家庭理 计方案以调整资产布局与投资安排，在获取必要财 财就是家庭成员如何管理自己的财产并提高其效能 务信息的基础上控制风险，以实现家庭财产收益的 的行为过程，也就是对自有资金和借人资金的科学 最大化，并最终满足家庭价值目标的诉求。 管理，是在从资金的开源、节流、使用过程中以经济 家庭理财目标管理最好是以数字衡量，计算每 学、会计学、管理学等理论为手段建立起来的新兴交 月可自由支配的资金、比较投资回报率与风险系数 叉科学。研究家庭理财对于个人实现健康优越的生 后根据个人偏好选择投资工具，目标高低长远需要 活具有积极意义，也是构筑和谐社会的必要基础。 进行阶段性的战略安排。理财目标的实现需要考虑 一、家庭理财的目标确立与管理规划 三个变量:一是一次或多次投人的金额;二是以定期 (一)概念与内