金融学基础 教学课件 作者 原宇 夏慧 第七章 中央银行.pptVIP

第七章 金融监管 金融监管的概念与范畴 金融监管的体系与模式 第一节 金融监管概念与范畴 金融监管概念 金融监管产生与发展 金融监管依据与特征 金融监管目标与原则 金融监管方法与内容 银行监管概念 金融监管的产生与发展 20世纪30年代前：监管的重点主要是货币发行与流通，金融监管是粗线条和宽松式的；监管主体、职能、作用均有限；监管目标不明确、内容不全、措施不力、方法原始、手段单一；监管的有效性不高。 20世纪30至20世纪70年代初：形成了较为完善的监管体系。其主要特征是加强立法、增加限制性政策，表现在对利率的限制，对金融机构业务活动的限制。 20世纪70年代初至现在：主要特点是加强与放松相结合，注重防范风险，措施趋于统一。 金融兼顾依据与原则 金融监管目标与原则 有效银行监管的核心原则 产生：1997年9月，巴塞尔银行监管委员会正式通过了《有效银行监管的核心原则》。 内容：7大类、25项基本原则。主要内容可以概括为：有效银行监管的先决条件；金融机构发照和审批程序及其银行结构规定；审慎法规体系和要求；持续性银行监管手段；信息管理与要求；正式监管权利；跨国银行业。 金融监管方法与内容 监管业务范围 资本充足性的管制 清偿能力管制 业务与经营的管制 贷款集中程度管制 外汇业务风险管制 报表分析 最后挽救 存款保险制度 最后援助手段：直接贷款；组织大银行救助小银行或者安排大银行兼并小银行；由存款保险机构出面提供资金，解决困难；购买银行资产；银行收归政府经营，全部债务由政府清偿。 最后制裁手段 ：经济惩罚，如实行惩罚性利率、罚款等；停止对其贷款和贴现；建议撤换高级管理人员；撤销该行在存款保险公司的保险权，降低其社会信誉；提出诉讼，迫使其倒闭。 银行评价制度 起源：美国的骆驼银行评级体系。 内容：银行的资本状况、资产质量、经营管理水平、收益状况和流动性。其英文单词的第一个字母分别是C、A、M、E、L（骆驼），由此得名。 发展：1991年起，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。市场风险敏感度，以Ｓ为代表。增加第六个评估内容以后的新体系为CAMELS Raling System。 第二节 金融监管体系与模式 金融监管体系 金融监管模式 世界主要国家的金融监管体系 我国的金融监管体系 金融监管体系 金融监管模式 主要负责式：中央银行主要负责，大多数国家采用该方式，如英国、意大利、荷兰、葡萄牙等。 分工合作式：中央银行、财政部或特设机构等多个部门共同负责和分工协作，如美国、日本、德国、法国等。 参与配合式：中央银行以外的特设机构负责主要的监管任务，如瑞士、瑞典、挪威等 共用式：由成员国共同组建或承认的跨国中央银行主要负责，西非货币联盟六国、中非货币联盟五国等。 主要国家监管体系 美国 多家机构分头负责：国民银行及在联邦注册的外国银行由通货监理署负责；在各州注册的联邦储备体系成员银行受联邦储备委员会和各州监管部门的双重监管；各州注册的非联邦成员银行接受各州监管部门的管辖。所有联邦储备体系成员银行及各州注册的非成员银行都必须到联邦存款保险公司保险；联邦储备银行有权对所有的银行持股公司及其附属机构、州立成员银行的境外分支机构进行监管，同时也有权对国民银行的境外附属机构和分支机构进行管理。 英国 1997年以前，英国主要的监管机构是财政部、英格兰银行和证券与投资委员会。英格兰银行主要负责对各类从事存贷款业务的机构进行监管；证券与投资委员会监管英国的证券市场，主要是对自律性专业组织进行监管。 1997年5月后，英国成立了单一的金融管理局。自1998年6月1日后，金融管理局接管了英格兰银行对商业银行监管的职能，以及证券和投资委员会监管投资机构的权力。 日本 财政部和中央银行－日本银行共同进行银行监管。其中财政部的监管权由银行法、长期信贷银行法、外汇外贸管制法等多项法律赋予，而中央银行的监管权来自于中央银行与各开户行之间的协议。财政部的监管对象包括商业银行、专业金融机构、互助银行、信用合作社、政府金融机构、保险公司和证券公司；中央银行的监管权力限制在其开户银行范围内。 美国 在美国证券交易委员会（SEC）成立之前，纽约证券交易所（NYSE）已开始对其会员公司实行资本充足性规定。而1929－1933年间的银行倒闭风促使了美国金融体系开始进行根本性的立法改革。对证券实行全国性系统性的监管也就此拉开惟幕。1933年的格拉斯-斯第高尔法案将商业银行和投资银行分离；1933年的证券法要求公开发行证券的公司必须做法定表述；1934年的证券交易法宣告美国证券交易委员会为负责执行联邦证券法