投保规则培训_LP 1.0-new.ppt

个 人 寿 险 投 保 规 则 新契约部 * 详见 《寿险规划师展业手册》（蓝色小本） 第四部分《保单行政管理的相关规定》 第一节《投保规则》 总则 个人寿险不得承保团体险业务 投保人必须为自然人，不得为单位、团体、法人等机构、组织 不得跨地域展业 以投保人及被保险人在提出投保申请时是否长住本地为依据 投保人必须为年满18周岁的完全行为能力人。投保人、被保险人、受益人必须为自然人，且应具有我国法律认可的合法身份。 未成年人身故给付保险金额限10万元 名词解释 一般投保规则 任何投保申请均适用 每一投保人、被保险人等均适用 任何险种（包括新险种）均适用 特殊投保规则 先要符合一般投保规则 特殊投保规则中各项规定要同时满足 新险种投保规则中未特别说明的规则适用现有投保规则 名词解释 风险保额 指每一有效保单在该保单所载的保险期限内，保险事故发生时（身故、高残、罹患重大疾病等），条款约定给付的最高限额。 几方面含义： 一般计算的是被保险人的风险保额 计算全部有效保单及正在申请的投保书 计算最高给付金额：定期意外险为保险金额的5倍 凡有死亡、全残、重疾责任的险种均计入 凡只有住院、年金、教育金给付责任的险种均不计入 名词解释 体检额度 计算全部有效保单及正在申请的投保书 计算两个险种的风险保额： 寿险＋重疾 重疾 名词解释 高保额件 计算全部有效保单及正在申请的投保书 符合下列任意一条： 寿险风险保额＞100万 意外险保险金额＞100万 寿险＋意外险＞150万 注意： 不得先行收取保险费！核保通过后方能收取 只计算含死亡、全残责任的险种 不包含重疾的风险保额 高保额件≠体检件！ 一般投保规则 职业与保额 从事两种以上职业者，取较高职业类别 一般投保规则 投保人年收入与累计年交保费 年总收入≥3万元：累计年交保费占年总收入的比例为≤20％ 年总收入＜3万元：累计年交保费占年总收入的比例为≤15％ 如超过上述比例，应提供额外的财务资料 一般投保规则 被保险人年收入与累计风险保额 一般投保规则 最低保额与保费限制 最低年交/一次交清总保费 定期意外伤害保险≥100元 终身寿险（万能型）≥3000元 其他险种≥1000元 其他交费方式按系数折算 最低月交总保费≥500元 主险最低保额≥10000元 一般投保规则 投保年龄 以费率表为准，0岁者注意是否满60天 交费方式 月交件必须选择银行转帐方式 未成年人投保规则 未成年人定义：＜18周岁 累计（寿险＋意外险）风险保额≤10万元 有死亡责任的险种投保人限被保险人父母 重疾险保险金额≤主险保险金额 住院津贴险≤3份 一个以上孩子（未成年）家庭投保 所有孩子均有保险（不限本公司，注明） 保险金额相差≤5万元 学生/无业/离退休人员投保规则 学生定义：18～25周岁（含）无固定收入的全职学生 保额限制 寿险风险保额≤30万 意外险保险金额≤20万 重疾险保险金额≤主险保险金额 住院津贴险≤3份 父母寿险风险保额＞100万，学生寿险风险保额可≤50万 家庭主妇投保规则 寿险风险保额≤30万 意外险保险金额≤20万 重疾险保险金额≤主险保险金额 住院津贴险≤3份 最高不得超过丈夫保额 孕妇投保规则 体检（普检＋尿检）或孕妇保健手册 寿险风险保额≤30万 重疾险保险金额≤主险保险金额 意外险保险金额≤10万 所有津贴险≤2份 孕28周以上不得投保重疾险 现役军人及警察投保规则 职业代码为1900003者不受本规则限制 寿险风险保额≤30万 意外险保额金额≤20万 重疾险保险金额≤主险保险金额 所有津贴险≤2份 非本地人（含港澳台）投保规则 指户口不在本地，但在当地长期居住一年以上，有固定职业及住址者 续期必须选择银行转帐的交费方式 农民工投保限制 寿险风险保额≤10万 意外险保险金额≤10万 重疾险保险金额≤主险保险金额 所有津贴险≤2份 外籍人士投保规则 以国籍为依据 在京居住期长于一年且有固定居住地址者 附有效身份证件复印件 保额限制 寿险风险保额≤150万 意外险保险金额≤50万 重疾险保额≤主险保额 必须选择趸交或年交，年交者续期须选择银行转帐方式 拒保情况 符合拒保疾病（D4页3.13）中任意一条者 凡患重大疾病条款中任一种重大疾病者 从事拒保职业者 根据健康及财务状况，核保人员的核保结论为延期/谢绝投保者 注意：仅告知某项体检结果异常，无详细体检报告书者无法得出核保结论 凡寿险拒保者任何险种均拒保 特殊投保规则 定期意外伤害保险 最高累计保险金额≤100万 3～4类职业≤50万，5～6类职业≤10万 只能附加定期意外伤害津贴险 少儿高等教育年金保险（分红型） 投保人不限父母 只能附加住院津贴险 投保人从事5类及以上职业者拒保 特殊投保规则 终身寿险（分红型） 可附加现售所有附加险 定期寿险