银监会成立以来制定的监管指引(定稿).doc

目 录 ·银行机构监管 1.商业银行授信工作尽职指引 2.商业银行房地产贷款风险管理指引 3.农村信用合作社农户联保贷款指引 4.外资银行法人机构公司治理指引 5.县(市)农村信用合作联社组建审批工作指引 6.股份制商业银行董事会尽职指引（试行） 7.商业银行个人理财业务风险管理指引 8.商业银行监管评级内部指引（试行） 9.农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引 10.电子银行安全评估指引 11.国有商业银行公司治理及相关监管指引 12.农村合作金融机构信贷资产风险分类指引 13.农村合作金融机构社团贷款指引 14.商业银行小企业授信工作尽职指引(试行) 15.商业银行合规风险管理指引 16.商业银行金融创新指引 17.村镇银行组建审批工作指引 18.农村信用社监管评级内部指引（试行） 19.商业银行操作风险管理指引 20.商业银行压力测试指引 21.农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引 22.银行并表监管指引（试行） 23.银行、证券跨行业信息系统突发事件应急处置工作指引 24.第一批新资本协议实施监管指引 25.商业银行并购贷款风险管理指引 26.商业银行信息科技风险管理指引 27.中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引 28.项目融资业务指引 29.商业银行声誉风险管理指引 30.商业银行流动性风险管理指引 31.商业银行资本充足率信息披露指引 32.商业银行银行账户利率风险管理指引 33.农村中小金融机构风险管理机制建设指引 34.商业银行资本充足率监督检查指引 35.商业银行资产证券化风险暴露监管资本计量指引 36.商业银行市场风险资本计量内部模型法监管指引 37.商业银行稳健薪酬监管指引 ·非银行机构监管 1.信托公司治理指引 2.贷款公司组建审批工作指引 3.农村资金互助社组建审批工作指引 4.企业集团财务公司风险评价和分类监管指引 5.信托公司私人股权投资信托业务操作指引 6.信托公司证券投资信托业务操作指引 7.信托公司监管评级与分类监管指引 8.融资性担保机构经营许可证管理指引 ·综合监管 1.银行业协会工作指引 2.不良金融资产处置尽职指引 3.银行业金融机构内部审计指引 4.贷款风险分类指引 5.银团贷款业务指引 6.金融机构间货币经纪和交易行为指引 7.银行与信托公司业务合作指引 8.银行业金融机构从业人员职业操守指引 9.银行业金融机构外包风险管理指引 10.银行业金融机构国别风险管理指引 11.银行业金融机构外部审计监管指引 ·银行机构监管 商业银行授信工作尽职指引 银监发﹝2004﹞51号 2004年7月16日? 第一章 总 则 第一条 为促进商业银行审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范授信管理，明确授信工作尽职要求，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《贷款通则》等法律法规，制定本指引。 第二条 本指引中的授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。 第三条 本指引中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指： （一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。 （二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。 （三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。 （四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。 第四条 授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。 第五条 商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。 第六条 商业银行应建立完整的授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。 第七条 商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。 第八条 商业银行应加强授信文档管理，对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。 第九条 商业银行应建立授信工作尽职问责制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。 第十条 本指引的《附录》列举了有关风险提示