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《网上支付与结算》学期论文 班级： 姓名： 学号： 网上支付与结算安全问题研究 摘要 当今网络金融服务伴随着电子商务的蓬勃发展已经开始在世界范围内如火如茶地开展起来。网络金融服务包括了人们的各种孺要内容.如网上消费、家庭银行、个人理财、网上投资交易.网上保险等。这些金触服务的特点是通过电子货币进行网上支付与结算。江西电子商务尚处于萌芽阶段，第三方支付平台仍是新兴产业。作为国内首个省级第三方网上支付机构，江西省电子商务网上支付中心于2007年8月20日已正式投入运营。今后，无论是统一招标采购，还是财政拨付款项，甚至百姓网上购物、缴费，都可以通过网上支付平台进行实时在线电子支付。但是随之而来的，也有一系列网上支付安全问题急需解决。 关键字：电子支付 安全 分析 防范 第一章 电子支付安全问题分析 江西省处于中部地区，互联网发展远远不及东部沿海地区那么快速、普及，电子商务尚处于萌芽阶段，第三方支付平台仍是新兴产业。电子商务支付仍存在以下几个问题： 1.1社会信用度欠缺,用户对电子支付的安全性信心不足 据《中国电子商务诚信状况调查》显示,有23.5%的企业和26. 34%的个人认为电子商务最让人担心的是诚信问题,电子商务的诚信已经成为公众和企业最关注的问题之一。目前，在网上传得沸沸扬扬的“江西精彩生活”利用传销电子商务“外衣”拉人事件就给了人们不良印象，唐庆南创办开通的太平洋直购官方网站，以“收取保证金”“购物返利”等形式推出了涉及供应商、渠道商、消费者和电子商务平台四方的BMC模式。以“拉人头”“收取入门费”等方式发展渠道商，收取保证金，获取非法利益，造成了严重的社会危害，涉嫌传销违法犯罪。这一案例使得人们对于网上交易又开始望而却步。 1.2电子支付产业发展迅速,但市场秩序仍不规范 随着互联网的迅猛发展,网上金融服务在世界范围内部如火如荼地开展了起来。2010年，江西省农村信用社网上银行--“百福网上银行”正式开通，江西省农村信用社发放的百福借记卡数量增长明显，同时积极与第三方机构合作，成功开发多功能受理终端并快速实现投放和应用，有效满足了江西省农村信用社持卡用户和中小商户的支付需求。与以往相比,用户可选择的支付手段和方式丰富了许多。 然而,电子支付的巨大市场前景与目前整体产业环境形成较大落差,造成了这一产业方向不明的现状。目前国内有关法律法规对电子支付的权利和义务规定不清晰,缺乏网络消费和服务权益保护管理规则,没有专门的法律来规范网络银行的经营和使用。特别是在客户信息披露和隐私权保护方面,还缺乏比较成熟的经验。第三方支付企业的法律性质的定位问题;第三方支付企业是否具备向用户提供电子支付服务的资质与能力的问题;银行与第三方支付机构对电子支付过程中应当采取哪些风险防范的问题;在电子支付过程中发生纠纷时责任的划分与举证责任的认定问题等。另外,我国网络银行的信息跟踪、检测、信息报告交流制度的相关法律规则都未建立,在利用网络签订经济合同、提供金融服务和保护银行与客户双方权利的过程中存在诸多尚待改进之处。【1】 1.3网络侵权行为和网络信息恶意被盗行为时有发生 网络侵权行为主要有: (1)互联网服务提供商(ISP Internet ServiceProvider)的侵权行为。例如:ISP把其客户的邮件转移或关闭,造成客户邮件丢失、个人隐私、商业秘密泄露。 互联网内容提供商( ICP InternetContent Provider)的侵权行为。ICP是通过建立网站向广大用户提供信息,如果ICP发现明显的公开宣扬他人隐私的言论,采取放纵的态度任其扩散, ICP构成侵害用户隐私权。 (3)网络信息恶意被盗,这个问题直接关系到交易各方的利益。买方存在信用卡密码被盗或泄露从而导致资金流失的风险,商家弄虚作假从而导致买方已付款却收不到货的局面;卖方存在未能识别电子伪钞进而向不真实的买主交货,导致“钱货两空”的风险;银行则存在向虚假商家兑现后因买方收不到货从而拒付的风险,买方、卖方和银行都面临着巨大的风险。网上交易所能带来的巨大机遇和丰厚利润也无时无刻不在吸引着那些喜欢冒险的络入侵者,今年央视315晚会曝光的网盗揭示了一个可怕的事实:地下木马产业正通过灰鸽子、上兴远控、Ghost木马等各种“肉鸡”控制工具,疯狂侵蚀着互联网安全甚至财富。随着“网上大盗”数量的不断增多,这一黑色产业也在不断壮大和分工。目前已经发展为包括木马制造、木马传播、密码窃取、洗钱等环节在内的完整产业链形态。根据360安全中心的监测数据,央视所揭露的仅为木马产业的冰山一角:整个地下木马产业从