09第八章-人身保险.pptVIP

第一节 人身保险概述 一、人身保险的定义 二、人身保险的特征 三、人寿保险的种类 二、人身保险的特征 （一）人身风险的特殊性 （二）保险标的的特殊性 （三）保险利益的特殊性 （四）保险金额确定的特殊性 （五）保险合同性质的特殊性 （六）保险合同的储蓄性 （七）保险期限的特殊性 三、人身保险的种类 第二节 人寿保险 一、人寿保险的种类 二、人寿保险的常用条款 三、人寿保险的定价 第三节 人身意外伤害保险 一、人身意外伤害保险的含义 二、人身意外伤害保险的特征 三、人身意外伤害保险的可保风险分析 四、人身意外伤害保险的主要内容 五、人身意外伤害保险的主要种类 第四节 健康保险 一、健康保险及其特征 二、健康保险的种类 （二）人寿保险的定价方法 1、营业保费法：最常用的一种方法，由纯保费和附加保费构成 2、营业保费等价公式法： （1）基本公式：营业保费精算现值=未来保险给付、费用和利润的精算现值 （2）人寿保险费的三要素：预定死亡率、预定利息率、预定费用率 （3）优点：只进行有限计算 缺点：没有表明每个保险年度利润的变化 3、积累公式法：（又称为资产份额定价法） 4、根据利润指标进行定价：目前经常使用的方法 人寿保险 第 二 节 8-31 （三）人寿保险的责任准备金 １、寿险责任准备金的含义：保险人为将来发生的债务而提存的资金，或是说保险人还未履行保险责任的已收保费。 　自然保费和均衡保费 均衡保费 自然保费 自然保费的弊端： （１）年老时无法缴费，削弱了人寿保险的社会效益 （２）容易出现逆选择 人寿保险 第 二 节 8-32 人寿保险 第 二 节 ２、寿险责任准备金的计算 理论责任准备金： 过去法：用过去所交付的纯保费的终 　　　　值减去过去给付保险金的终值　　　 未来法：用将来保险金给付的现值与未来 可收的未缴保费的现值的差额 来计算责任准备金。 实际责任准备金（也称修正准备金） ：在修正纯保费的基础 上计算而得到。 8-33 8-34 （一）意外伤害的定义： 　　 一、人身意外伤害保险的含义： 伤害 意外 致害物 侵害对象 侵害事实 被保险人事先没有预见到伤害的发生 伤害的发生违背被保险人的主观意愿 意外伤害的构成包括：意外和伤害两个必要条件 人身意外伤害保险 第 三 节 8-35 （二）人身意外伤害保险的定义 至少包括三层意思： 　　 １、事故原因必须是意外的、偶然的、不可预见的； ２、被保险人必须有因客观事故造成死亡或残疾的 结果； ３、意外事故发生是被保险人遭受伤害的原因。 人身意外伤害保险 第 三 节 8-36 （一）人身意外伤害的保险的保险责任 　　　基本责任：意外死亡给付和意外伤残给付 （二）人身意外伤害的保险的保险费率 　　纯保险费率根据保险金额损失率计算，被保险人的职业、工种是人身意外伤害保险费厘定的重要因素 　　 （三）人身意外伤害的保险的承保条件 　　承保条件较宽，高龄者可投保，被保险人不必进行体检 8-37 人身意外伤害保险 第 三 节 二、人身意外伤害保险的特征： （四）人身意外伤害的保险的保险期限 　　　保险期限较短，有关于责任期限的规定 （五）人身意外伤害的给付 　　　属于定额给付保险 　　 （六）人身意外伤害责任准备金的计算 　　采用非寿险责任准备金的计提原理，按当年保费收入的一定百分比计算。 8-38 人身意外伤害保险 第 三 节 　　 不可保意外伤害—— 特约保意外伤害—— 一般可保意外伤害 三、人身意外伤害保险的可保风险分析 犯罪 寻衅殴斗 酒醉、吸毒 自杀 按是否可保分 战争 剧烈体育活动 核辐射 医疗事故 人身意外伤害保险 第 三 节 8-39 　　 8-40 人身意外伤害保险 第 三 节 四、人身意外伤害保险的主要内容 （一）人身意外伤害保险的保险责任 　被保险人因意外伤害所致死亡和残疾 人身意外伤害保险责任 被保险人遭受了意外