保险基础 教学课件 作者 蒋丽君 模块四____财产保险.pptVIP

?模块四????? 财产保险 知识目标： 1、掌握财产保险及其特征、种类等； 2、熟悉火灾保险的特点、主要险种； 3、熟悉运输保险：包括运输保险的特征、运输工具保险、货物运输保险等； 4、了解工程保险的特征、种类等； 5、了解责任保险的特征、种类等； 6、了解信用保险的特征、种类等； 7、了解农业保险。 第一节?? 财产保险概述 一、财产保险的含义 二、财产保险的特点 三、财产保险的分类 一、财产保险的含义 1、定义：以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。 狭义的财产保险：有形物质财产为标的 广义的财产保险：有形物质财产为标的、与物质财产相关的利益为标的的利益保险、以损害赔偿责任为标的的责任保险。 2、财产保险的内涵 保险标的：物质财产或有关利益财产 保险标的的价值：可用货币衡量 核心内容：对于可以用货币衡量或标定价值的财产和利益提供风险保障 财产保险属于商业活动的范畴 二、财产保险的特点 （一）基本特点 保险标的覆盖面广 业务性质具有补偿性 经营内容复杂 单个保险关系具有不等性 。这主要表现为保险双方在实际支付的经济价值上的不平等现象。 （二）比较特征 三、财产保险的分类 以保险标的为标准划分，财产保险可以分为: 1、财产损失保险 2、责任保险 3、信用保险和保证保险 1、财产损失保险 是指以各种有形财产及其相关利益为保险标的的财产保险。 财产损失保险主要包括： 企业财产保险 家庭财产保险 工程保险 运输工具保险 货物运输保险 2、责任保险 是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 责任保险主要包括： 公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 3、信用保险和保证保险 信用保险是以信用交易中债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受经济损失时，由保险人向债权人提供风险保障的一种保险。 保证保险属于一种担保业务，由保险人为被保证人向权利人提供担保，当被保证人违约或不忠诚而使权利人遭受经济损失时，权利人有权从保证人处获得补偿。 信用保险和保证保险同属一个范畴，是不同的当事人从不同角度向保险人提出保险请求。 保险价值的确定方式分为定值保险和不定值保险 按实施方式分为自愿保险和强制保险 按保险标的的性质分为积极型财产保险、消极型财产保险。 积极型财产保险如车辆损失险、营业中断保险等是以已经存在的现实物质财产及其有关利益为保险标的的保险。 消极型财产保险如第三者责任保险、产品责任保险等是以被保险人因过错行为造成第三者人身伤亡、财产损失，依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。 第二节?? 财产保险的特有原则 一、补偿原则 二、代位原则 三、分摊原则 一、补偿原则 （一）含义 补偿原则又称损失补偿原则、赔偿原则，是财产保险的核心原则。 补偿原则是指在财产保险合同中，当保险事故发生导致被保险人经济损失时，保险公司给予被保险人经济损失赔偿，使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。 （一）含义 补偿原则包括两层含义：一是“有损失，有补偿”，二是“损失多少，补偿多少”。 坚持补偿原则，一方面可以保障被保险人的利益；另一方面可以防止被保险人通过赔偿而得到额外利益，从而避免道德风险发生。 （二）补偿原则的实施要点 1、以实际损失为限 2、以保险金额为限 3、以保险利益为限 补偿原则是建立在足额保险的基础上，如果是不足额保险，应该注意有所调整。 《保险法》：“保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。” 二、代位原则 代位原则是指保险人根据法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的保险事故所致的损失予以赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。 代位原则是补偿原则的派生原则之一，其意义在于使肇事方承担其应负的法律责任，并防止被保险人因损失而获取不当利益。 代位原则包括 代位求偿权 物上代位权 1、代位求偿权的含义 《保险法》44条1款：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。” 2、代位求偿权实施的前提条件 保险标的的损失属于保险事故造成的，保险人应承担赔付责任； 保险标的的损失同时是由第三方的责任所造成，被保险人有权依法向责任方请求赔偿，但尚未依法提出请求而先依保险合同向保险人提出索赔； 保险人履行了赔偿责任 3、代位求偿权行使中的几个问题 （1）保险人应在赔偿金额的限度内行使代位求偿权，如果依代位求偿权取得第三者的赔款金额超过保险人的赔偿金额，其超过赔偿金额的部分应归被保险人所有。 （2）被保险人有权就未取得