保险原理与实务 教学课件 作者 刘连生等 第6章 再保险.pptVIP

《保险原理与实务》 第一节 再保险概述 一、再保险的概念 二、再保险的本质 三、再保险的作用 一、再保险的概念 再保险，是指保险人将其所承保业务的一部分转或者全部，以承保方式，转移给其他保险人的行为。在业务上，我们通常把再保险又称为“分保”，简单地说，就是“保险的保险”。 二、再保险的本质 再保险是以原保险为基础的保险。它以原保险人承保的危险责任为保险标的，以原保险人的实际赔款和给付为摊赔条件，其作用是进一步分散危险，其目的是保障保险经营的稳定。因此人们说“再保险是保险的保险”。这就是再保险的本质。 （一）再保险与原保险 1.立合同的双方当事人不同。 2.保险标的不同。 3.补偿原则不同。 （二）再保险与共同保险 1、承保业务的方式不同 2、对风险的分摊方式不同 3、与被保险人的关系不同 （三）再保险与重复保险 三、再保险的作用 (一)对原保险人而言 扩大承保能力。 稳定业务经营。 增加业务量。 再保险费的运用。 (二)对再保险人而言 分享原保险人的专业技术和经验。 分散危险，增加业务量。 (三)对被保险人而言 ． 对保险人更加信任。 简便手续。 第二节 再保险方式 一、比例再保险 1、成数再保险 2、溢额再保险 3、成数和溢额混合再保险 二、非比例再保险 1、险位超赔再保险 2、事故超赔再保险 3、赔付率超赔再保险 一、比例再保险 比例再保险是指原保险人与再保险人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种方法。比例再保险有成数再保险和溢额再保险以及成数和溢额混合再保险三种。 1、成数再保险 2、溢额再保险 3、成数和溢额混合再保险 成数合同之上的溢额合同 溢额合同之内的成数合同 二、非比例再保险 1、险位超赔再保险 原保险人对每一个危险单位的赔款确定一个自负责任额，如果总赔款金额低于自负责任额，由原保险入全部负担；如果总赔款额超过自负责任额，多出部分由再保险分人公司负担 2、事故超赔再保险 以对一次巨灾事故所发生的赔款总和为基础来计算原保险人的自负责任额和再保险人的再保险责任额。事故超赔再保险责任的划分，关键在于如何界定“一次巨灾事故”。 3、赔付率超赔再保险 再保险当事人双方在合同中约定一个赔付率(赔款与保费的比例)的标准，在1年之内，当原保险人的赔付率超过这个标准时，由再保险人负担超出部分，再保险人负担的责任也有一定的限额。 4、非比例再保险的费率和再保险费 再保险费的收取在实际中有两种方法：变动再保险费制和固定再保险费制。 变动再保险费制是一种将再保险费与分出公司的业务量和业务质量挂钩进行调整的方法。 固定再保险费制是再保险当事人之间按照以往的赔款记录商定一个再保险费率，与分出公司的净保费收入和发生赔款多少无关。 5、 比例再保险和非比例再保险的比较 (1) 比例再保险中，原保险人和再保险人根据各自承担的保险金额的比例来分配保费和赔款；而非比例再保险根据赔款总额的大小来划分原保险人和再保险人各自的保险责任，与保险金额没有关系。 (2) 比例再保险中，原保险人和再保险人按照固定的比例分担保险责任，承保金额，保费和赔款都按照该比例分配；非比例再保险中再保险人不按照什么比例计算保险责任，只是在原保险人的赔款超过一定标准时担负其再保险责任，保费和赔款的分摊也没有比例可循。 (3) 比例再保险中，再保险人向原保险人收取的再保险费属于原保险费的一部分，与自身承担的保险责任成比例；非比例再保险费率的计算采取单独的费率制度，以会计年度的净保费收入为基础另行计算。 (4) 比例再保险通常有再保险佣金的规定，而在非比例再保险中则无此规定。 第三节 再保险合同 一、临时分保 临时分保可分为成数临时分保、滥额临时分保和险位超赔临时分保三种。 临时分保的优点有： (1) 保险公司对于各种业务，可灵活和自由地运用临时分保，以发展业务和稳定业务。 (2) 接受人对于各种业务，可从金额、险别和费事等各方面自由地进行选择。 临时分保的缺点是: (1)由于须向分保接受人，特别是在当地市场，申明业务的详细情况，因此不利于业务竞争. (2)由于必须得到分保接受人的同意，待全部临时分保业务安排完毕，原保险人才能对保户承保，因而有可能失去时机，影响业务的争取。 (3)由于必须连笔安排业务及到期续保手续繁琐，增加营业费用的支付。 二、合同分保 合同分保是由原保险人与再保险人用签订合同的方式确定双方的再保险关系，在一定期内对一宗或—类业务进行缔约人之间的约束性再保险。 合同分保和临时分保一样有多种方式，也可以于比例分保和非比例分保。 三、预约分保 预约分保的特点是既具有临时分保的性质，也有合同分保的性质．对于分出入，是临分性质，对于接受人具有合同性质。这是因为在业务范围合同中虽有规