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簟麓= 基于我国农村金融可持续发展问题分析 赵毓声 淄博市博山区农村信用合作联社 【摘 要】为了支持我国农业的发展，农村金融要走可持续发展的道路。尽管我国农业相对比较落后，但发展空间巨大，尤其是近几年， 农村经济得到了长足的发展，为了跟上农村经济发展的步伐，金融机构也要可持续发展。 【关键词】我国农村金融 ；可持续发展 ；问题分析 我国农村金融机构的现状和农村金融体系存在的问题是阻碍农 项 目，使得本来就有限的农村资金流向非农业领域。而农业银行、 村金融可持续发展最主要的因素，本文将分别对这些问题进行论述。 邮储银行等金融机构的设立本来是为了向农户提供信用贷款的，但 一 、 我国农村金融机构的现状 实际情况是，大部分的银行在农村吸收储蓄存款，却向城市发放贷 长期以来，政策性的农村金融机构为了服务于国家政策，其业 款。而农村金融体系中龙头老大农村信用合作社由于大量亏损与坏 务的开展一直处于被动状态，不能根据市场进行有效地调整，固定 账，导致资金无法根据不同的需要进行有效的借贷，而农村的农业 在国家政策指定的若干项目上。并且，为了支持农业产业的发展， 项 目和中小企业为了追求快速的发展不得不向非正规的金融形式寻 并不讲究资金投入收益率，这样既违背了资金使用的市场化原则， 求帮助以获得资金的支持。甚至在有些地区，非正规的金融形式已 也使得资金使用效率比较低。所以说，我国政策性的农村金融缺少 经占据了主要的信贷市场，一方面是因为中国农村需要大量的金融 以市场化手段实现可持续发展的路径，对特定项目的支持很少采用 供需，另一方面也说明了农村金融体系的整体功能有待进一步完善。 定价机制杠杆调控等市场手段来提高资源配置效率，通常情况下都 解决上述问题是保证农村金融可持续发展的前提。 是按照计划直接投入。 2．农业正规金融机构的贷款发放不均衡 商业性金融机构由于逐利性和安全性的要求，可以说天然地排 尽管随着国家对 “三农”问题的重视，金融机构的农村贷款在 斥对农业项 目的投资。这是因为农业项目具有周期长、自然风险大、 逐年增加，但农业贷款与其它行业贷款在增长幅度上基本持平。作 产品价格不开放、市场不确定的特点，商业资本和农业生产无法进 为发放农业贷款的主渠道，农村信用合作社的相关数据表明，农业 行深度的融合。同时，商业性金融机构不重视农村项 目，没有意识 贷款占我国年度所有贷款的比重变化不大。中国是一个农业大国， 到城乡之间的差别，很少对业务的标准流程、产品、服务进行创新， 长时间处于小农的经济形式中，与其它行业相比，农业项目不仅规 不能适应农村经济发展的需要，也不能满足农村对金融产品和金融 模小，还缺乏信息化、产业化、集约化经营，其贷款额度小、高度 服务的需求。 分散、信贷周期短，金融机构为了规避风险必然会控制贷款发放的 农村合作性金融机构也存在不少的问题，设立以农村信用合 规模，农户的信贷需求受到抑制，而农业又存在着巨大的发展空间， 作社为主体的农村合作性金融机构的主要目的是为了服务 “三农”， 这不仅会影响农村经济的发展，还会反噬农村金融的可持续发展。 作为吸纳农村资金的主渠道，农村合作性金融机构已脱离了最初设 3．农村金融市场生态环境恶化 立的目的，名义上合作，实际上和商业金融机构一样，为了追求更 农村金融市场生态环境恶化主要表现为 ：一是金融机构进行信 高的利润，导致大量的农村资金外流，实际的金融服务效果也大打 贷交易时，既没有健全的农村信用制度的保障，也无法获得对称的 折扣。并且，农村合作性金融机构无论在产权还是管理上都不适应 信息，导致信贷交易成本高、成功率低 ；二是由于农村金融需求主 农村经济的发展，除了产权不明晰、管理行政化外，农村合作性金 体承贷能力不强及不符合贷款条件，金融机构对农村项目的贷款持 融机构的运营成本较高、管理传导链条过长，同样不利于金融服务 谨慎态度和保守策略；三是恶意逃贷现象频发，这使得农村金融机 效果的提高。各种性质的金融机构存在的问题是阻碍我国农村金融 构放贷的次数和规模更加的保守，贷款条件也更加的苛刻 ；四是正 可持续发展的直接原因。