“民生银行杯”.doc

“民生银行杯” 大连首届百姓理财规划大赛 参赛作品：案例十六--（事业有成型家庭） 50号 理财规划报告书目录 声明 2 第一部分 理财规划报告书摘要 4 一、确定理财目标： 4 二、规划内容简介： 4 第二部分 理财规划报告书 6 一、客户基本情况： 6 二、客户相关信息及宏观经济基础指标假设 6 三、客户理财目标 7 四、客户资产负债及收支损益表 8 五、客户风险承受能力分析 9 六、理财目标分析 10 七、理财规划修改及投资建议 18 八、敏感性分析 26 九、风险告知 27 十、定期检视安排 27  声明 尊敬的王光强先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明： 1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标； 2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的； 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等； 4、专业胜任说明:本理财规划报告书的制作人员毕业于东北财经大学,取得了经济学学士，并有银行从业背景,经过中国金融理财标准委员会金融理财师(AFP)专业认证,在投资规划、保险规划、税务规划等方面的理财规划有丰富的经验； 5、保密条款:本规划报告书将由金融理财规划师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息； 6、应揭露事项 1)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系相互独立； 2)所推荐产品与理财师个人投资无利益冲突状况； 7、本工作室不对客户的投资本金或收益率做出任何承诺或担保。 第一部分 理财规划报告书摘要 一、确定理财目标： 通过与您沟通，明确了您如下理财目标： 1、1年后购买一辆现值为20万元的车； 2、准备在儿子读完4年大学后将其送出国攻读研究生（2年）； 3、夫妻二人计划15年后退休,退休时购买一处90平左右住房,现值约为50万，装修费用约为5万元，以便夫妻二人退休居住； 4、每年进行定期的旅游，总费用15000元/年； 5、赡养双方共四位老人，每年给四位老人共计40000元； 二、规划内容简介： 本方案提供的相关信息，以及的理财目标，分别从子女教育规划、购房（车）规划、保险规划、养老规划几个方面对进行了全方位的生涯理财规划采取目标并进的原则，最大限度的实现所有理财目标，通过EXECL分析表格计算分析，前财务状况中的问题提出修正意见，以此为基础为提出合理化的理财建议，最终实现财务上的自主、自由、自在。 方案比较 40岁 55岁 60岁 65岁 70岁 75岁 80岁 可行性判断 理想方案 购车 购房 　 　 　 　 　 8.46% 不可行 退休后每年生活支出保持66000元不变 每年旅游费用15000元 　 　 方案修改一 购车 购房 　 　 　 　 　 7.19% 可行性中 退休后每年生活支出保持66000元不变 每年旅游费用降低为10000元 　 　 方案修改二 购车 购房 　 　 　 　 　 6.79% 可行性大 退休后每年生活支出降低至54000元 每年旅游费用15000元 　 　 　　3、投资方面根据目前市场行情以及相关理财目标的实现时间，并考虑到投资收益的波动性，我为您设计了预期收益率在7.0%的投资组合产品。 第二部分 理财规划报告书 一、客户基本情况： 王先生，40岁，某高科技企业部门负责人，月收入1.2万元，妻子，40岁，某高校副教授，月收入0.8万元。有一个儿子，17岁，目前正在读高中一年级。王先生家在市内有三套住房，现住2001年购买的住房117平，现市场价60万元，另两处分别为70平、54平，现价40万元（91年建筑，目前出租，两所房子租金分别为1200元/月、900元/月）均为产权房。月消费共计5500元。目前银行定期存款8万，活期既流动现金3万元。 二、客户相关信息及宏观经济基础指标假设 1、假定二人均于25岁参加工作，目前已经工作15年。 2、二人单位均为其交纳三险一金，住房公积金均为个人提5%（二人买房子已经将公积金可贷款额度用尽，之前积累的住房公积金已经全部提出并消费），养老保险均为个人提8%单位提12%，目前二人养老保险账户中金额分别为14.4万和9.6万。医保、失业保险均为2%和1%。 3、根据