人民币贸易融资重点产品介绍.pptVIP

我行可办理的融信达业务种类： 中信保已承保的： 1、出口信用证 L/C 2、出口托收付款交单 D/P 3、出口托收承兑交单 D/A 4、出口赊销 O/A 对客户好处： 1.为客户开辟新的授信渠道， 为通过其他方式 取得贸易融资额度有困难的企业，提供授信支 持（对于连续两年在BBB级（含）以上的出口 商办理业务，无需占用该公司授信额度） 2. 无追索权的融信达业务，可提前办理出口退 税及核销手续，但门槛较高 客户手续（简化版）： 1、《融资申请书》 2、出口信用保险单据（如投保单，保险单等） 3、保费缴纳凭证 4、出口商、中行、中信保三方签订《赔款转让协议》 5、在我行办理信用证和托收业务，且赊销项下指定我行为收款行 案例： 我行客户A公司向某发展中国家B公司出口货物，同时向中信保公司投保出 口信用险 金额：100万美元 结算方式：1年期延期付款信用证 A公司出口交单后，虽然已获得开证行承兑（一年后付款），可是考虑到开 证行及其所在国家风险较大及人民币的升值压力，甲公司迫切希望将该信用 证下的出口应收款项卖断给银行以锁定成本，但又面临两个难题： 1.开证行资信不佳，无法叙做出口融资； 2.甲公司授信额度不足，无法办理贴现，于是向中国银行申请办理短期融信 达业务 过程如下： 1、甲公司将短期出口信用保险单项下的赔款 权益转让给中国银行，并经由出口信用保险公 司确认； 2、中国银行在出口信用保险公司核定的信用限 额及赔付率以内，为甲公司确定了合理的融资 比例并将相应的融资款项支付到该公司账上； 3、出口信用证项下款项正常收汇，经冲销融资 本息后余款支付给甲公司，业务结束。 五种产品的风险系数： 国内信用证买方融资：0.75 国内信用证卖方融资：0 国内商业发票贴现： 0.75 国内融易达买方： 0.75 国内融易达卖方：0 国内融货达：0.25 国内融信达：0.25 人民币贸易融资重点产品 介绍 一、国内信用证融资 二、国内融易达（供应链融资） 三、国内商业发票贴现 四、国内融货达（供应链融资） 五、融信达 一、国内信用证融资 定义： 国内信用证是适用于国内贸易的一种支付结 算方式，是银行依照申请人开出的凭符合信用 证条款的单据支付的付款保证文件。 较银行承兑汇票有风险小、融资易、案发低、办理速 度快的优点 国内信用证融资种类： 买方融资、卖方融资 对客户好处： 对买方 1、保障交易安全 2、占用专项额度开立，缓解资金压力，有利于资金周转 3、融资按需申请，随时归还，降低财务成本 对卖方 1、保障合同的履行 2、增加营业额 3、加强应收帐款管理 4、融资按需申请，随时归还，降低财务成本 5、不占用卖方授信额度进行融资 客户手续： 1、保证金进帐单正本 2、合同正本和副本 3、《开证申请书》及《开证承诺》 4、《卖方融资申请》或《买方融资申请》 支行手续： 1、《授信额度协议》及《保证金质押业务总协议》 2、《单笔授信审批通知书》、《授信额度启用通知单》 3、《保证金证明》及《保证金质押确认书》 案例：国内信用证议付 我行客户A公司购买B公司原材料一批，贸易合同为赊销方式，A和B均为我行客户， 故我行既是开证行又是通知行和议付行。 金额：人民币5720万 结算方式：远期国内信用证（出库单签发日后180天） 1、A公司占用我行授信额度4000万，存入保证金1720万，为B公司开出远期国内信用证（收取开证费CNY85,800.00）。 2、B公司将信用证规定单据（增值税发票、出库单）交到我行审核单据后，为A公司办理承兑，并收取付款确认费CNY114,400.00 3、而后为B公司办理国内证议付，该产品利率执行贴现利率为3.7528%，综合报价为5.346%。收取贸易融资安排费CNY455,655.20和利息CNY1,073,300.80 该笔业务总计中间业务收入：CNY655,855.20 如换作一般流贷投放，利率为4.86%，综合报价5.346%，所产生中间业务收入为：CNY138,996.00 收益情况： 该笔业务总计中间业务收入合计：CNY655,855.20 派生保证金存款：CNY1720万 融资利息收入：CNY1,073,300.80 如换作一般流贷投放，利率为4.86%，综合报价5.346%，所产生中间业务收入为：CNY138,996.00 二、融易达（供应链融资） 供应链融资: 是指银行、保理商、信用保险机构、物流公司等联手 配合，为核心企业（一般是制造商）提供提供针对其 供应链各个环节的包括融资、保险、运输、