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充分利用生物识别技术 防范和抑制银行卡犯罪 口罗 冲 摘要：金融服务领域的拓宽，使银行 卡业务的发展，银行卡也逐渐成为不法分 均每个国民拥卡量超过1张。有的人甚至 卡成为我国最主要的非现金个人支付工具． 子作案的工具，并逐渐呈现出智能化、专 手持十几张。 普及到各个领域，同时对我国生活消费市 业化特点，已严重危害到银行卡的资金安 然而。近年来，随着银行卡产业的蓬 场起到了积极的促进作用。但也带来了风 全，给持卡人和发卡行造成经济损失。如 勃发展，银行卡犯罪发案数量和涉案金额 险，本文通过归集目前较为常见的银行卡 何有效地防范和打击银行卡犯罪已刻不客 持续增长，犯罪手段不断翻新。据统计， 犯罪形式和分析其深层次原因，并提出了 缓、迫在眉睫。 2007年全国公安机关共立银行卡诈骗案件 相应的打击和防范银行卡犯罪的建议。 一、当前银行卡产业发展及犯罪概况 2946起，同比上升46．6％；涉案金额达 关键词：银行卡；犯罪；生物识别技 信息技术的不断发展。促进银行卡的 9906万元。同比上升6．3％。而仅在2008 术；建议 业务迅速发展，功能也大大加强。现在的 年4月人民银行与公安部联合举行银行卡 银行卡不仅可以办理大量的代收代付业务． 犯罪专项整治行动期闻。全国公安机关共 随着经济的快速发展和支付领域改革 而且也有较强的理财功能，包括通存通兑、 立银行卡犯罪案件达到3672起，同比增长 进程的深入进行，银行卡作为现代金融与 自动转存、电话银行、手机银行、证券转 1．4倍；涉案金额1．76亿元，比去年同期 信息技术相互融合的产物。作为一种记名 账、证券买卖、外汇买卖、酒店约定、长 增长2．1倍。 无面值支付工具的推广和使用，对于促进 话服务等等，越来越多的人开始接受银行 二、银行卡犯罪简析 消费，减少现金流通，改善流通环境，降 卡。据中国银联统计，从1985年中国银行 目前，比较常见的银行卡犯罪主要是 低交易成本，方便人民群众日常经济生活 发放国内第一张银行卡，至2008年12月通过网络银行诈骗、在自助银行安装设备 等方面的作用越来越明显。然而随着银行 底，我国银行卡发卡总量超过17亿张，平 窃取信息复制银行卡盗取客户资金、利用 款作为主要考核机制，导致产品、服务、营销等的开发与创新朝 为客户选择产品提供方便。加强风险管理和控制。 着沉淀存款的方向发展。 4．进一步加快理财产品及系统工具的创新。商业银行要在市 三、进一步发展完善商业银行个人理财市场的策略 场调研的基础上，结合我围市场环境、现实需求特点以及在-·定 1．进一步强化监管，完善法律制度。2009年7月8日，银监的技术水平下，借鉴国外成熟的经验，联合金融行qk其他同行或 会发布了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关 专fJ的研究部门，共同开发出符合我国实际的个人理财产品。同 问题的通知》(以下简称通知)，通知特别强调了要加强风险管理 时，进行理财系统工具的创新也迫在眉睫。国外发达银行个人理 和控制，坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得 财业务之所以迅速发展，其背后都有娜财系统支持。冈此，我们 投资于可能造成本金重人损失的高风险金融产品，以及结构过于 需要开发一套能够收集和储存优质客户基本信息，提供规划分析 复杂的金融产品，其目的在于进一·步规范商业银行个人殚财、№务 功能，对客户的日标需求进行现会流分析和金融产品推荐；为理 的投资管理活动，促进理财业务健康有序发展。但资本市场金融 财人员提供必要的金融分析工具。金融市场动态、经济金融政策 产品非常复杂，我们要充分认识其风险，完善商业银行的个人理 法规、利率、汇率、理财案例、业务信息统计等信息服务；归集 财业务风险补偿、风险转移和风险分散机制。需要国家要进一步 理财人员资料及服务