防范ATM盗刷银行卡的生物认证技术.pdfVIP

维普资讯 许切合骷电肛 支 付 清 算 FIANCIAL COMPUTEROFHUANAN 2008年 8月 10日第 8期 防范ATM盗刷银行卡的生物认证技术 ■ 铁道警官高等专科学校 王钢 一 、 当前银行卡盗刷的特点 检索 ，提供 了有力 的条件 。 不法分子 的最终 目的是诈骗和盗取银行卡 资 3．可 以利用 多指纹进行安全认证 ，提高系统 的 金 ，一般是通过大肆消费和恶意透支 、ATM 取现 、网 安全性 。 上购物和洗钱实现 的。取现一般是通过 ATM取现 在 ATM 上使用指纹认证 ，产 品技术性 能存在 和 网上洗钱变现 ，如果将他人银行卡 资金划 到个人 普遍存在 的 问题 ：关键性 能达不到实 际的要求 ，即 账户 ，可 以追查到最终资金流 向 ，如果通过洗钱变 对 不 理想 的 困难手 指 (包括 发干手 指 、粗糙 手 指 、老 现 ，需要对 网上 交 易熟 悉 ，交 易过 于 频 繁 易于被 抓 人手指、脏手指等等 )识别率很低 (或者说拒真率很 获 。通过 ATM取现 ，往往是异地取现 、雇用他人取 高 )。 现分成 、通 过 网络邀请合伙人取现分成 ，不法分子 指纹识别技术 的缺 点是采集普通公 民的指纹 ， 本人不 易被抓获 。因此在 ATM上 的安全 身份认证 在法律上 、人们 的观念接受上还有待认可 ，尤其是 是不 可缺 少 的防范措施 之一 。 采集 多手指指纹 ，需要客户欣然接 受毫无顾 忌 ，还 虽然银行卡盗刷 ，大多数 由客户承担损 失 ，但 有 待社 会 的进一 步发 展 。 随着 同业竞争 的加剧 ，目前有 的银行承诺客户挂失 目前生物射频指纹采集仪有望成为 ATM 上客 前 48小时 的银行卡损失 由发卡行承担 ，客户首先 户身份认证 的较好核心硬件 。其最突 出的优 势在于 选择安全 的银行卡 ，其次才是方便 。这就要求银行 对各种类 型 的指纹 (包括老人 、干手指 、湿手指 、手 从客户 的利益 出发 ，在安全身份认证上采取有效 的 工 劳动 者手指 、先天性 浅 纹指 以及 表 面有 污垢 和 划 技术 防范手段 ，去赢得更 多 的客户 。 伤后 的指纹等等 )均有很高 的识别率 。解决 了 目前 二、生物特征的在ATM中的应用 指纹技术对这些 困难手指识别率普遍偏低 的主要 生物认证技术涉及 到计算机技术 、网络技术 、 问题 。 电子学 、微 电子学 、光学 、医学 、生物学 、人工智能等 (二 )人 脸识别 近代 学科 的理论和应用技术 。在 ATM 上取现 时 的 人脸识别或人像识别 ，是近年来发展较快 的身 身份认证技术 ，应本照着 “可接受性 、方便 、快速 、拒 份认证技术 。人脸识别技术 的优点是 ： 识率低 、正确识别率高 、设备简易、成本低 、应用技 1．人脸识别是一种最 自然 、非接触 的识别 ，具 术成熟、高识别速度 、宽温 区、低功耗 、适应环境 、仿 有非侵犯性 ，也很安全 ，对人友好 ，最易于配合 ，室 伪 能力强 ”的原则 ，上述生物特征 中，就 目前 的应用 内外均可使用 ； 技术 ，指纹 、人脸 、声纹特征 ，应用于 ATM 上取现 时 2．人脸采集速度快 、方便 、直观 、更安全 、成本 的身份认证是可行 的。 低 ； (一 )指 纹识 别