保险学教学配套课件魏丽李朝锋第1章.pdf

21世纪高等院校金融学教材新系 保险学 —— 电子课件 魏丽 李朝锋 编著 东北财经大学出版社制作 东北财经大学出版社制作 第1章 保险的风险基础 东北财经大学出版社制作 东北财经大学出版社制作 导读  风险作为一种客观现象无处不在、无时不有，它泛指未来结果 的不确定性。风险因素、风险暴露、风险事故和风险损失是风险 的四要素；客观性、普遍性、偶然性和可变性是风险的特征； 按照不同的方式可以将风险分成不同的种类。  风险管理是指经济单位通过对风险进行识别和衡量，采用合理 的经济和技术手段、方法对风险进行处理，以尽可能小的成本 去争取尽可能大的安全保障和经济利益的行为。风险管理的总 目标就是以最小的成本换取最大的安全保障和经济利益。  风险是保险产生和存在的前提，风险的发展是保险发展的客观 依据；保险是风险管理的一种特定形式，是处理风险的一种有 效方法，但并不是所有的风险都可以通过保险来处理。 “当我们冒险时，尽管我们无法预知结果如何，但 我们是把赌注压在自己做出的决定所产生的结果上 了。” ——彼得·L.伯恩斯坦 “吉凶悔吝，生乎动者也。” —— 《周易·系传》 §1.1 风险概述 1.1.1 风险的含义 1.1.1 风险的含义  风险——损失和损失程度的客观不确定性  风险——损失和损失程度的客观不确定性  这种不确定性，包括损失发生与否以及发生时间、地点的不确定，  这种不确定性，包括损失发生与否以及发生时间、地点的不确定， 也包括损失程度的不确定。 也包括损失程度的不确定。  据此，风险的大小取决于两个因素：  据此，风险的大小取决于两个因素：  一是风险事故发生的可能性（即损失概率）；  一是风险事故发生的可能性（即损失概率）；  二是风险事故造成损失后果的严重程度（即损失程度）。  二是风险事故造成损失后果的严重程度（即损失程度）。 1.1.2 风险的要素 •一 风险因素 •二 风险暴露 •三 风险事故 • 四 风险损失 §1.1 风险概述 1.1.2 风险的要素 1.1.2 风险的要素  1）风险因素（hazard）  1）风险因素（hazard）  风险因素是指足以引起或增加风险事故发生机会或在风  风险因素是指足以引起或增加风险事故发生机会或在风 险事故发生时致使损失结果扩大的原因或条件。 险事故发生时致使损失结果扩大的原因或条件。 风险因素（hazard） 1 2 无形风险因素又分为逆向 要有能够开展公平实质