我国外资银行监管问题研究.pdf

Y《S’，， ‘； 鼍 内容提要 f l改革丌放以米，外资银行在我国发胜迅速，对我国经济发展起到了巨人的推 动作『目，但由于外资银行所涉足的是我困国民经济的核心行业——金融业，它们 的任何举动都可能对我国的整体经济运行产生影响，尤其是在我国当前金融体制 改毕尚未完善、金融业发展水平还籼当落后、ilr场体系还很不健全的情况下，外 资银行的人量进入，难免会对我国的金琏lI业发展带米冲击，增火货币政策、信贷政 策和外汇管理政策的制定：实施难度。加入ⅥfIO后，我囝外资银行发展速度将进 一步加快，外资银行的风 国内银行的冲击也日益明显，将进一 步加剧国内银行业风险。 外资银行监管十分必要，强化监管的 重要性也日益突出。为此 的基本理论出发，试图通过对外资银 行监管的国内外实践分析，针对我国外资银行发展和监管的现状、问题以及入世 后的新形势，提出我国外资银行监管的一些对策建议，以期积极防范和化解风险， 促进我国银行业健康发展。’ 全文共分五部分，包括前言和四章。 第一部分为前言。主要介绍了论文选题的意义、目标以及加强我国外资银 行监管的必要性和重要意义。 第二部分为第一章，此部分首先提m了在世界范围内垒壁§她的发展变化： 金融国际化已成为一种趋势和潮流。指出了二十世纪金融国际化的三个特点及其 对金融业发展的四个体现。并分析在国际化过程中，跨国银行业发展所面l瞄的问 题和金融机构进入对东道国经济和金融的不利影响。接着分析了金融风险的存在 以及银行业在一国经济中的重要地位，指出加强银行业监管以及规避金融风险具 二fr承要意义。然后介绍了银行监管的基本理论其演变过程t，盼出银行监管的理论 』止础是金融市场的不完全性，金融市场的失灵导致政府有必羹对金融机构和Ilf场 体系进行外部监管。现代经济学的发展，尤其是“市场失灵理论”和“信息经济 !≯”的发展为金融监管奠定了理论基础。并阐述了金融监管理论从20世纪30年 u上纪30年代到70年代的严格监管和安 代以前的金融监管理沦的自然发轫到20 全优先、20世纪70年代——80年代末的金融自由化和效率优先以及20世纪90 年代以米的安全与效率并重的金融监管理论演变过程。最后介绍了对锹行监管的 ， 管的核心原则》和1999年《新的资本充足率框架》征求意见稿、对银行国外机 构的监管原则以及对银行国外机构的最低监管标准。y 第三部分为第二章，介绍外资银行监管的国际实践，为我国积极借鉴国外 成功经验和做法奠定基础。借先分析了美国外资银行的构成及其监管制度。其次， 分析了其他部分发达国家对外资银行监管的基本政策。从丌业政策、业务经营限 制、资本管理、风险管理四个主要方面归纳与比较了金融市场发达程度及开放程 度不同的部分发达国家对外资银行的监管制度。最后，在此基础上对国际上外资 ’ 银行几种监管模式进行了归纳比较，归纳了三种主要监管模式，并分析了影响监 展趋势。划分了外资银行在我国的发展的四个阶段，对各阶段的基本特点进行了 介绍。接着从金融市场效应、外资引入效应、人力资源效应、技术与创新效应、 组织与管理效应五