评级xcel 工作表微调.xlsVIP

Sheet3 Sheet2 Sheet1 评级工作底稿 （定） (2) 得分小计 微调后综合评级结果 综合评级结果（实际得分=∑各单项要素得分合计×相应权重） 得分合计(∑各定量指标得分+∑各定性因素得分) 不能较好地对流动性管理情况定期进行独立的检查，以确保流动性管理策略和程序是稳健、准确和合理的。 能较好做好日常管理 （4）日常管理 能较好按照流动性管理政策做好工作 （3）流动性管理政策 能按月做好流动性监测 3.流动性的管理情况 定性因素 （人民币、外币合并）存贷款比例 人民币超额备付金率 核心负债依存度 流动性比例 定量指标 得分合计（∑各定量指标得分+∑各定性因素得分) （3）利润分配政策 （3）内部控制的纠正机制 （2）内部控制的监督机制 （1）内部控制的评价和后评价机制 （3）信息的真实可靠性 （2）贯穿各级机构、覆盖各个业务领域的业务操作和管理信息系统 （1）信息共享、信息交流与信息反馈机制 （2）各部门、各岗位、各级机构之间的职责分离、相互制约措施 （1）全面、系统的各项业务政策、制度和程序 （3）风险控制制度、技术和方法的及时更新 （2）风险识别与评估的手段与技术 （1）风险识别与评估的全面性 （4）员工职业操守和诚信意识 （3）内部控制文化 （2）分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构 （1）良好的治理机制 （2）是否建立长、中、短期相结合的激励机制。 定性因素 （5）抵（质）押品的处置是否合理合法。 （4）抵（质）押品的流动性是否强，是否可随时交易以偿还贷款，其市场价值是否相对稳定不会对资产安全状况带来不良影响。 （3）信用社发放的保证贷款，其保证人是否能切实履行保证义务，不存在因过度为第三方担保而超出自身清偿能力的情况。 （2）是否严格执行了上述规定，并确保保证贷款和抵（质）押贷款的合法性和有效性。 （1）是否制定了保证贷款和抵（质）押贷款的管理规定，是否对保证人资格、保证责任和保证合同、抵（质）押品、抵（质）押权和抵（质）押率、抵（质）押品的登记与评估、抵（质）押期限、抵（质）押品的保管和处置做了明确的规定。 (6)具备按照国家监管机构的有关规定足额提取贷款损失准备的制度安排。 (5)是否建立了有效的资产保全制度，对存量不良资产是否采取了相应的保全措施，实施效果如何；是否建立了完善的不良资产清收制度，清收效果如何；是否按国家监管机构的规定及时核销不良贷款，是否存在符合贷款核销条件的不良贷款却长期挂账的情况。 (4)是否建立了与分类工作相配套的信息系统，保证管理层能够及时获知有关贷款分类的重要信息；信用社是否按照监管要求及时报送贷款分类数据和相关分析报告。 (3)是否对各类贷款的风险变化情况进行适时监控并及时调整贷款质量类别归属；贷款分类工作是否定期接受检查监督，分类中存在的问题可以被及时发现和纠正。 (2)分类工作是否严格执行了有关监管规定以及内部管理规定；信用社是否配备了经严格培训的专业人员从事分类工作；分类标准在操作过程中是否保持一致；五级分类结果是否准确。 (1)是否根据《贷款风险分类指导原则》制定分类的具体标准以及五级分类的内部管理办法和实施细则，包括贷款分类的操作、认定和审核等工作程序和工作标准；分类工作是否全面涵盖各项授信业务。 (7)贷款档案是否完整规范。 (6)贷款责任制是否建立并严格考核。 (5)是否存在违规发放的贷款（包括违反有关规定向关系人发放贷款），是否存在逆程序发放贷款的行为。 (4)是否建立贷后检查制度并严格执行。 (3)是否成立授信审批委员会并依据规定的程序进行贷款决策，委员会成员能否不受干扰地独立发表决策意见。 (2)是否建立贷款尽责调查制度以及客户调查报告的质量，是否有效识别集团客户授信集中风险及关联客户授信风险。 (1)是否建立授信尽责调查制度以及客户调查报告的质量。 （4）是否存在关联交易优于非关联方同类交易条件情况 （3）关联交易资产质量 （2）是否向社员代表大会报告关联交易制度执行及交易情况 （1）是否建立关量交易制度 3.关联交易程度以及对资产质量状况的影响 2.贷款行业集中度以及对资产质量状况的影响 1.不良贷款和其他不良资产的变动趋势及其对信用社整体资产安全状况的影响 贷款损失准备充足率/资产损失准备充足率 全部关联度 单一集团客户授信集中度/授信集中度 可疑类贷款迁徙率 次级类贷款迁徙率 正常贷款迁徙率 不良贷款率/不良资产率 A： 资产质量状况 (5)农村信用社分红派息操作程序的合规性。 (4)利润分配政策是否稳健、合理。 (3)是否定期评估其资本充足率水平，并以此调整业务经营、约束资产扩张；是否定期检查监测资本评估程序；是否定期向理事会报告资本规划实施的情况，确保资本管理措施的有效实施。 (2)是否建立健全一整套程序，用