第五章、商业银行.pptVIP

商业银行 第一节 商业银行概述 “银行”一词始于意大利文Banco，原意是商业交易所用的桌椅板凳。 最早以银行(banco)名称经营业务的是1580年建于意大利威尼斯的银行。随后在米兰、阿姆斯特丹、汉堡等地都相继建立了银行。 商业银行的形成过程 3.中国银行业的产生。 唐代出现专门保管钱财的柜坊； 存户可凭“贴”或其他信物支钱。 二、商业银行的概念 三、商业银行的性质 商业银行是企业：均追求最大化的利润。 商业银行是特殊的企业。 经营对象：货币和货币资本； 经营内容：货币收付、借贷及与货币运动相关服务； 对社会影响：大； 责任范围：整个社会。 商业银行是特殊的金融企业。 业务经营具有广泛性和综合性，涵盖零售业务和批发业务，成为金融百货公司和万能银行。 四、商业银行的基本类型 （2）混业经营 五、商业银行的体制 单一制银行的特点 优点： 有利于竞争 有利于与地方政府的配合 经营灵活 便于集中管理和控制 不足： 业务发展创新受到限制 风险集中 不易取得规模经济效益 分支行制 分支行制银行的特点 优点： 机构业务分散，风险分散，提高银行的安全性 可以取得规模效益 便于宏观管理 不足： 容易形成垄断，妨碍竞争 规模大，内部层次机构多，管理困难 七、商业银行的发展趋势 1.集中化。 2.全能化。 1999年美国总统克林顿签署的《金融服务现代化方案》是银行全能化格局的标志性法案。 第二节 商业银行的业务 一、负债业务 1.负债业务。 是银行最主要的资金来源，是银行经营的基础。 负债的构成 负债 2007年我国商业银行的存款种类与结构图 二、资产业务 三、中间业务 我国关于中间业务的规定 第三节 商业银行的经营管理 商业银行经营管理的重点 第四节 商业银行的信用创造 1、原始存款(primary deposit) ：一般指商业银行接受客户的现金存款和从中央银行对商业银行获得再贷款、再贴现而形成的存款，是银行从事资产业务的基础。 2、派生存款(derivative deposit): ：指由商业银行发放贷款、办理贴现等信贷业务活动引申出来的存款，也是在原始存款基础上扩大的那部分存款，又称衍生存款。 *特点 （1）构成商业银行活期存款总额的大部分； （2）是商业银行信用创造的结果，也使商业银行的盈利得到满足； （3）是货币供给量的增加额，且是净增加额。 商业银行信用创造的前提条件 1、部分准备金制度： 又称存款法定准备金制度，是指为防止信用过度创造，国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行作为法定存款准备金，商业银行不得动用，其余部分可以用于放款的制度。故提高法定存款准备金对银行信贷能力有很强的制约作用。 2、非现金结算制度： 个人可以通过开出支票进行货币支付，银行之间的往来通过转账结算，无须有现金。这样，银行可以通过记帐的方式发放贷款，从而进行信用扩张。 存款创造的过程（考察活期存款多倍扩张的例子） ☆假设前提： 1、银行体系由中央银行和多家商业银行组成； 2、活期存款法定准备金率为20%； 3、商业银行不保留超额准备金，全部用于发放贷款或购买证券； 4、没有现金从银行系统中漏出，即银行客户收入的一切款项均存入银行，而不提取现金，或者提取现金用以支付之后，收款的一方又立即将它存入银行。 存款货币多倍扩张的基本过程 依次类推，得到存款货币多倍扩张的公式： 其中，D表示存款总额，R表示商业银行的原始存款，r表示中央银行所规定的法定存款准备金比率。 货币乘数 货币乘数的概念 货币乘数，也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基础货币之倍数关系的一种系数。在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。 影响货币乘数的因素 1、法定存款准备金率 2、现金漏损率：活斯存款中公众作为现金提取的比例， 3、超额准备金率：保留超额准备金额占活期存款的比例 4、活期存款转化为定期存款：客户款项不一定都存入其活期帐户，一部分还会以定期存款的形式存在。 存款 +10000 ? 总额 +10000 准备金 +2000 贷款