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第2章 电子支付系统 1.1支付系统的基本概念 1.2电子支付系统 1.3我国现代化支付系统建设现状及发展 1.4电子支付与电子商务 第2章电子支付系统 （一）支付与支付系统 支付活动将经济交往活动各方与商业银行、中央银行维系在一起，构成复杂的系统整体称为支付系统。 负责银行与客户之间的支付与结算的系统。银行内部 非现金支付的全过程有三种处理： 1、支付(Payment)：发生在收、付款人与其开户银行之间。 2、清分轧差(Clearing) ：指收付款银行交换支付信息，把支付指令按接收银行进行分类，并计算其借贷方差额的过程，为清算作准备。 3、清算(Settlement) ：收款人开户行、付款人开户行和中央银行，通过各家银行在中央银行开设的备付金账户，划转款项清偿债权债务关系。 （二）支付系统的参与者 （二）支付系统的参与者 （三）支付系统的分类方法 国际资金清算系统SWIFT SWIFT环球银行间金融通信协会（The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)是由金融机构共同拥有的私有股份公司，按比利时的法律登记注册，由会员银行（包括中央银行）和其他金融机构协同管理。 为200多个国家近8000家金融机构提供安全的标准化的信息服务和接口软件服务，以促进金融交易过程的自动化，完成资金的清算服务，并为金融机构讨论金融清算和通讯服务方面的问题提供一个交流的场所，即Sibos论坛。 SWIFT成立于1973年，由15个国家293所银行出资兴建，董事会为最高权力机构，有25位董事长，有6个委员会由CEO领导。 SWIFT提供的服务有四类： 接入服务： 金融信息传送服务： 交易处理服务： 分析服务与分析工具： （四）支付工具的种类 （五）支付工具的选择原则 （六）电子货币支付结算系统 （七）支付安全 电子钱包 电子钱包软件：是用于进行电子支付的客户端软件。 （一）现有支付系统现状 结算方式有：全额和净额 净额结算—指在进行双方的资金转账之间，先对方账户的余额进行相互冲减，之后才转账剩余资金余额的结算方式。 可以有双边净额结算和多边净额结算 全额结算—指对每一笔交易单独进行结算，可进行实时结算，系统风险小。中央银行一般选择为实时全额结算，但系统成本高。 （二）因特网中新兴的支付系统 （一）中国国家现代化支付系统 （一）支付工具通用化：方便自动化处理和电子传送、清算及结算。