111206第六章 金融机构.ppt

第六章 金融机构 Financial Institution 理解各种金融机构的作用和功能将有助于你整个职业生涯中更有效地与它们打交道 教学目的与要求: 本章主要阐述金融系统中的金融机构及其功能。 要求学生 掌握金融机构的功能 了解商业性金融机构的分类及其各自资金来源和运用的特点。 掌握商业银行的表内业务，了解商业银行的表外业务；理解商业银行经营管理的原则和商业银行经营管理理论发展的三个阶段。 对监督管理性金融机构、政策性金融机构和国际金融机构及其在金融体系中承担的功能有基本了解。 教学重点与难点：本章的重点为金融机构的功能、商业银行的业务与管理。难点是商业银行的表外业务以及商业银行的管理。  教学内容 §6-1 金融机构的功能与分类 §6-2 商业性金融机构 §6-3 商业银行业务及其管理 §6-4 其他金融机构 §6-1 金融机构的功能与分类 回顾第一章的内容 二、金融机构的分类P165 建议修改为： 目前格局 其种类繁多，规模庞大，是金融机构的最主要类型，也是最早产生的金融机构类型。 它包括 间接融资中的金融中介机构：存款型机构、契约型储蓄机构、投资型中介机构 存款型机构：接受存款，发放贷款。 契约型储蓄机构：通过长期协议获得稳定的资金，主要投向股票和长期债券。 投资型金融中介（便利客户进行投资）：交易成本低，专家理财。 直接融资中的金融交易中介（投资银行、证券公司、有组织的交易所 等） 1397年出现了世界上第一家银行——梅迪西银行;而一般公认的近代最早的银行(banco) 是1580年建于意大利的威尼斯银行。后来，1593年在米兰、1609年在阿姆斯特丹、1619年在汉堡等地都相继建立了银行。 1694年，英国出现了政府支持下的第一家股份制商业银行——英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。 现代银行的形成途径： 为什么叫commercial bank商业银行? 早期银行主要在部分准备金的基础上从事短期的工商信贷业务。 到存款货币银行(Deposit Money Banks) ？（在金融管制时期，商业银行是唯一能够吸收活期存款的银行） 到金融百货公司(financial department store)？ 名不符实! 商业银行的职能 信用中介——最基本的职能：吸收存款、发放贷款，从而变社会各阶层的积蓄和收入为资本 支付中介——充当客户之间货币收付和结算的中介 信用创造——存款货币的创造 金融服务——各项业务的拓展 现代商业银行的两大类型： 职能分工型银行 综合型银行 分业经营还是混业经营？ 合作储蓄银行（MSB）始于1810年的苏格兰，19世纪中期扎根于美国 储蓄银行归存款人所有，没有股东。在留出必要的准备金后，所有的盈利都要作为所有者股息支付给存款人。主要资金来源为存款，主要资金运用为按揭贷款。由于其资金大量地集中在期限较长的按揭贷款上，与商业银行相比，其适应金融市场变化的灵活性较差。 信用社（CUs）——相对规模较小，是由消费者自发成立的储蓄和贷款机构——始建于二十世纪，它专门为工薪阶层提供贷款。信用社是由社团、大学或某特定公司或团体的成员组建的。他们向成员发行定期存款（或称为“股份”）并把这些资金贷给其他成员。 我国的信用社？ 农村信用社和城市信用社 表9-3 2005年中国储蓄类金融机构资产负债概要 契约型储蓄机构（Thrift Institutions）通过长期契约协议获得资金，并把它们主要投向资本市场——即投向长期的股票和债务工具的金融机构。 这类机构包括保险公司、个人养老基金以及州和地方政府退休基金。 由于契约协议要求保险单持有者和养老参与者定期交纳一定的资金，所以这些机构拥有相对稳定的资金来源。同时由于资金的流入和流出都是相对稳定并可预期，所以对这些机构资产管理并无较高的流动性要求。 投资型金融机构主要包括共同基金、财务公司和货币市场共同基金。 这些投资型金融机构提供的优势有较低的交易成本（通过大量买入而取得），对共同基金管理而获得的金融经验以及相对个人能做到的更多的分散经营。近几年，投资型机构数量剧增。 四、金融交易中介 只是为直接交易提供服务的金融机构，并不从事以出售负债凭证获得资金然后运用这些资金去购买金融资产， 投资银行、证券经纪人和交易商、有组织的交易所 投资银行和证券公司 投资银行源于18世纪中叶的英国商人银行，最初专事政府债券的销售以及企业票据的承兑与贴现。 投资银行在世界各地有着不同的称谓，英国、爱尔兰、澳大利亚仍旧沿用商人银行一词，而德国则称为私人承兑公司，美国一般称之为投资银行，中国和日本则多半使用证券公司的流行称呼。 现代投资银行产生的标志是1933年摩根