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网 络 教 育 本 科 毕 业 论 文 我国网上银行发展现状及问题研究 作 者: 许 晨 霞 学 号: 10030111308 专 业: 金 融 学 学习中心: 无锡学习中心 指导教师: 蒋 彧 二零一二年五月十五日  摘 要 网络银行是重要的金融创新,是商业银行未来发展战略的必然方向。 我国银行业掌握住了金融业发展的新趋势,开展各式网上银行业务,获得了新领域的迅速发展。目前,网上银行已成为我国商业银行提供服务的重要渠道之一。网上银行的服务水平,已能够基本上满足人们现阶段经济生活的需要,逐渐改变了传统的生活方式。但是在逐步发展中,我国网上银行仍存在很多问题。 本文通过对现阶段网上银行发展现状的分析,指出我国商业银行现实存在的诸多问题,并针对制约网上银行发展的因素提出对策加以改进。我国商业银行应当有着紧迫感和创新意识,培养前瞻性的战略眼光,深刻思考变革中自己的位置与任务,积极应变,快速提升服务质量和水平,使我国金融业不断向现代化发展前进。 关键词：金融业，网上银行，存在问题，发展方向  目 录 引言........................................................1 正文.......................................................1 网上银行基本问题概述.................................1 （一）网上银行的概念......................................1 （二）网上银行的主要特征..................................1 （三）网上银行对传统银行的影响............................2 我国网上银行的发展历程...............................3 （一）我国网上银行发展概况................................3 （二）我国网上银行发展趋势................................4 我国网上银行目前存在问题.............................7 （一） （二）网络安全已经成为影响网上银行发展的主要因素..........7 （三） 操作风险对网上银行的影响不容忽视....................7 （四）监管制度、网络交易立法不够健全、完善.................8 四、 发展我国网上银行的对策建议.................................8 （一）营造我国网上银行发展的良好环境（二）积极转变观念，加强网上银行经营管理（）强化银监会对网上金融风险的监管 引言 随着信息技术在金融业中的广泛应用，网上银行凭借其服务便捷、成本低廉等优势，越来越得到人们的青睐。网络的无界特点和电子商务发展的内在要求，为网上银行发展提供了广阔的市场空间。发展网上银行，已成为提高我国银行业市场竞争的重要手段。本文试就网上银行的优点以及网上银行在我国发展存在的问题以及如何解决这些问题作简要探讨并提出相应的对策。 一 、网上银行基本问题概述 网上银行的概念 网上银行，E -Bank （Electronic Bank）， 又称电子银行，是指银行利用Internet技术，通过网络向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户不受时间、空间的限制，能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。将传统银行所能提供的部分业务开放到网络上，提供给客户操作， 以完成某些过去客户必须亲自到银行才能完成的业务， 即设立了Internet上的虚拟银行柜台。用户只要用一台联网的电脑就可以享受到全天候的网上金融服务，包括：网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷等。 网上银行的主要特征 网上银行不是银行与计算机、网络系统三者简单的加总，而是将分散的、功能较弱的、以业务处理为主的计算机系统进行改造，提升成为统一的、网络化的、集成的、智能化的信息系统。网络银行的特征可概括为5W： 实现为任何人（whoever）在任何时间（whenever） 和任何地点（wherever）与任何账户（whomever）用任何方式（however）的安全支付和结算。其具有以下五大优点：提高工作效率、改善服务质量、有利于提供更多金融服务项目和支付手段、加速资金周转、提高经营管理水平，因而