理财规划师3级--计算题型.pptVIP

消费支出规划 1.可负担首付款= 目前净资产在未来购房时的终值+以目前年收入为年金在未来购房时的年金终值*年收入中可用于负担首付的比例上限 2.可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值*年收入中可负担贷款的比率上限 例题:题库P14:30-35 教育规划 考计算的可能性比较大(因5月份未考计算) 常用公式 1.先付年金:终值 , 现值 2.后付年金:终值 , 现值 用于:a.住房消费规划中:可负担首付款, 可负担房贷的计算 b.教育规划中:教育经费缺口 几个比例: 1.保险费比例:所缴保险费占工资的8% 或年缴费占年收入的10% 2.房屋月供占借款人税前月总收入25%~30% 所有贷款月供占借款人税前月总收入33%~38% 贷款房价最好控制在年收入的6倍以内,贷款期限在8~15年间 还款方式和还款金额P34 1.等额本息还款法 2.等额本金还款法 例题:P36:例2-5 例2-6 用于住房和汽车原理一样 教育规划 1.教育费用的估算要考虑通货膨胀率和教育费用的增长率 2.所用公式为:先付或后付年金的终值或现值公式 题库P29 :24-28 投资规划 1.金融产品定价公式P232 2.内部收益率(P232或题库P107:46题) 3.投资收益率(P238) 4.期望收益率(P238) 5.风险度量(P239) 6.市盈率=市价/每股净资产 7.债券等应计利息额=票面利率/365天*已计息天数(P253,254) 或=(票面利率/一年付息的次数)*(以计息天数/该付息周期实际天数)*面值*张数 8.到期收益率（题库P80：40，81） 到期收益率是使债券未来一系列支付额的现值等于债券价格的贴现率，是现在购买某债券并持有至到期日该债券所能提供的平均收益率。（其实就是投资者希望的投资回报率或说赚钱率） 在不是每年付息的债券中，可以用判断法。在票面利率一定时，到期收益率要比票面利率高，只能折价发行） P＝∑ 题库P80（40） 9.当期收益率 衡量债券提供的现金收入与债券价格间的比值。 当期收益率＝C/P C为年利息额，P为债券当前价格 如：某债券当前价格为104元，面值为100元，票面利率8％，则 当期收益率＝8/104＝7.69％ 基金 1.基金资产净值总额=基金资产总额-基金负债总额及各项费用 2.基金单位资产净值=基金资产净值总额/基金单位总数 3.基金认购价格=单位面值+认购费 4.基金申购价格:Ｐ272 例5-3，题库P88 （95） 价内法:申购份额=申购金额*(1-申购费率)/基金单位净值 价外法:申购份额=申购金额/(1+申购费率)/基金单位净值 基金的赎回价格P272 价内法： 赎回金额＝赎回份数*基金单位净值 赎回费用＝赎回金额*赎回费率 价外法： 赎回价格＝基金单位净值*（1-赎回费率） 赎回金额＝支付金额＝赎回份数*赎回价格 外汇买卖 1.实盘外汇交易盈利的计算P294 （1）.注意银行报价如：银行某时美元/日元报价为：买入价104.50，卖出价104.88。这些都是指美元的价格，可以把它改为：“美元买入价104.50，美元卖出价104.88） （2）.注意银行的买入价一定低于卖出价 中间价为二者的平均数 2.外汇保证金交易如何计算赢利P296 远期汇率报价 1.直接报价法P299 远期汇率＝即期汇率+升水 ＝即期汇率－贴水 2.间接报价 远期汇率＝即期汇率+贴水 ＝即期汇率－升水 退休养老规划 主要是用年金公式计算养老金缺口，及在已知收益率情况下计算弥补养老金缺口的年金（上次所讲的例题） * *