第六章第一节中央银行.ppt

第一节　中央银行 一、中央银行的概念 　　　中央银行是一国的金融体系的核心，国家赋予其制定和执行货币政策，发行货币、管理货币流通，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。 　　二、中央银行产生的经济背景 　　中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶，它产生的经济背景如下： 　　（1）商品经济的迅速发展 18世纪初，西方国家开始了工业革命，社会生产力的快速发展和商品经济的迅速扩大，促使货币经营业越来越普遍，而且日益有利可图，由此产生了对货币财富进行控制的欲望。 　　（2）资本主义经济危机的频繁出现 资本主义经济自身的固有矛盾必然导致连续不断的经济危机。面对当时状况，资产阶级政府开始从货币制度上寻找原因，企图通过发行银行券来控制、避免和挽救频繁的经济危机。 　　（3）银行信用的普遍化和集中化 资本主义产业革命促使生产力空前提高，生产力的提高又促使资本主义银行信用业蓬勃发展。主要表现在一是银行经营机构不断增加；二是银行业逐步走向联合、集中和垄断。 三、中央银行产生的客观要求 　　 　　资本主义商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生，银行信用的普遍化和集中化，既为中央银行的产生奠定了经济基础，又为中央银行的产生提供了客观要求。 １、政府对货币财富和银行的控制 　　资本主义商品经济的迅速发展，客观上要求建立相应的货币制度和信用制度。资产阶级政府为了开辟更广泛的市场，也需要有巨大的货币财富作后盾。 ２、 统一货币发行 　　在银行业发展初期，几乎每家银行都有发行银行券的权力，但随着经济的发展、市场的扩大和银行机构增多，银行券分散发行的弊病就越来越明显，客观上要求有一个资力雄厚并在全国范围内享有权威的银行来统一发行银行券。 　　 ３、集中信用的需要 　　商业银行经常会发生营运资金不足、头寸调度不灵等问题，这就从客观上要求中央银行的产生，它既能集中众多银行的存款准备，又能不失时宜地为其他商业银行提供必要的周转资金，为银行充当最后的贷款人。 ４、 建立票据清算中心 　　随着银行业的不断发展，银行每天收授票据的数量增多，各家银行之间的债权债务关系复杂化，由各家银行进行当日清算已发生困难。这种状况客观上要求产生中央银行，作为全国统一的、有权威的、公正的清算中心。 ５、统一金融管理 　　银行业和金融市场的发展，需要政府出面进行必要的管理，这要求产生隶属政府的中央银行这一专门机构来实施政府对银行业和金融市场的管理。 四、中央银行的性质、职能和结构 （1）中央银行的性质可以科学地表述为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。 　　中央银行的性质集中体现在它是一个“特殊的金融机构”上面，具体来说，包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。 （2）中央银行的职能 中央银行是发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行四大职能。 第一、中央银行是发行的银行。它垄断货币的发行权，是全国唯一的现钞发行机构。 第二、中央银行是银行的银行。 　　这一职能最能体现中央银行的特殊金融机构性质。办理“存、放、汇”，仍是中央银行的主要业务内容，但业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行与其他金融机构。作为金融管理的机构，这一职能具体表现在集中存款准备、最终贷款人、组织全国的清算三个方面。 第三、中央银行是国家的银行。 　　这一职能主要表现在以下几个方面：代理国库；代理国家债券的发行；向国家给予信贷支持；保管外汇和黄金准备；制订并监督招待有关金融管理法规。此外，中央银行还代表政府参加国际金融组织，出席各种国际会议，从事国际金融活动以及代表政府签订国际金融协定；在国内外经济金融活动中，充当政府的顾问，提供经济、金融情报和决策建议。 （3）中央银行的结构 　　即中央银行制度的结构，它主要包括中央银行的资本结构、资产负债结构和权力结构等方面的内容。 五、中央银行的一般业务 （一）中央银行的负债业务 　　　就是指中央银行取得资金来源的业务。 １、货币发行业务 　　是指中央银行通过再贷款、再贴现、购买证券、收购金银外汇等方式将货币发行并投放到市场，形成流通中的货币。 （１）贷款的定义 　　银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。 （２）再贷款-定义 ????再贷款是指中央银行向商业银行提供的贷款。根据《中国人民银行对金融机构贷款管理暂行办法》第8条的规定，人民银行对金融机构贷款根据贷款方式的不同，可以划分为信用贷款和再贴现两种。信用贷款是指人民银行根据金融机构资金头寸情况，以其信用为保证发放的贷款。又根据《中国人民银行法》第22条和第27条的规定，信用贷款是指中央银行向商