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风险管理 — 典当业务培训 业务实践与风险防范 总体目标 基本原则 调查访谈 1，对借款主体的调查 调查访谈 2，对借款用途的调查主要有以下事项 调查访谈 3，对担保方式的调查主要有以下事项： 调查访谈 4，对还款来源的调查主要有以下事项： 借款可行性分析 借款可行性分析 借款可行性分析 借款可行性分析 4，对还款能力进行分析 4.1借款主体为自然人： 4.2借款主体为企业： 借款可行性分析 借款可行性分析 交叉检验—可行性分析最核心的技术 一个数据要成为对贷款分析有价值的信息，必须经过至少2种方法的检验，才能作为分析的一个元素落实在分析表格中。 交叉检验的分析方法改变了以往贷款调查中只采集客户提供信息的局面。 “多方面采集信息，多角度验证信息”的立体化收集信息的格局。广泛的交叉检验是确保做好分析的重要手段。 制定操作方案 制定操作方案 制定操作方案 制定操作方案 制定操作方案 制定操作方案 业务实施与操作 BYE~BYE 风险管理 风险管理 长期稳定增长和股东价值增值。 核心目标：追求股东利益最大化。 2 基本目标：实现发展与风险平衡下的利润 3 1 独立判断和方案科学 2 信息充分和分析充分 3 1 1、对借款主体综合信用 情况进行分析 2，对借款用途的分析 3，对担保方式及担保物进行分析 4.3 在对还款能力分析时，除考虑现状外同时还应注重对客户未来发展趋势的分析，一般情况下现实状况占60%，未来分析占40%。 10% 25% 25% ? 每笔业务借款可行性指数70% 40% 应尽量满足客户需求 需求相背时，禁忌过于迁就客户 以有效控制风险为核心 遵循“可行性、清晰性、 直接性、及时性”原则 必须符合法律规范 1，制定业务操作方案 2 借款主体应优先选择即有充足还款能力 又提供可靠担保的 满足客户的用款需要 3 确定借款金额 充分考虑风险成本（主要指在一定容忍度下覆盖潜在风险所需的资本）因素，要留有余地 4，借款期限设定与息费定价 和用款周期相匹配， 必须满足便于我公司对 业务的有效跟踪和控制 息费定价应遵守公司 既定标准，并应以 风险效益原则，即 成本越高、风险越 大定价越高 4 a b c d 5，选择担保方式 简捷清晰，以物权担保方式为主 非物权担保的应满足债权实现的直接性和及时性 连带责任担保 禁止为了形式上的完美或追求对制度的形式上的遵守而设定的无实际意义的担保 6 设定有效的风险控制措施 7 操作方案评估，模拟可能出现的所有不良情况、可采取的措施及最终结果 后实施放款的原则 坚持先落实条件 应采用公司的规范文本 业务相关合同文件 必须经法务人员审核 合同文件 合同应当面签署 BE CAREFUL 1 2 2.1 2.2 风险管理