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监会实施流动资金贷款管理暂行办法 防止贷款被挪用
银监会有关部门负责人就“三个办法 一个指引”答记者问
近日,中国银监会发布了《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人
贷款管理暂行办法》(以下简称 《流贷办法》和 《个贷办法》)。这两
个办法与之前已经施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融
资业务指引》(并称 “三个办法一个指引”,以下统称贷款新规),初
步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架,将作为我
国 行业贷款风险监管的长期制度安排。日前,银监会有关部门负责
人就贷款新规的发布实施和贯彻执行情况回答了记者的提问。
问:为什么要制定贷款新规,或者说出台贷款新规有什么意义?
答:贷款新规是我国 行业综合监管制度的一部分,也是 监会实施
依法监管的重要组成部分。出台贷款新规,主要基于以下几方面的考
虑:
首先,有利于 行贷款风险监管制度的系统化调整与完善,促进贷款
业务的健康规范发展。改革开放以来,我国 行业金融机构的风险管
理理念得以更新,风险管理工具也得到应用,基本建立和逐步完善了
信贷风险管理制度。从近几年的金融实践看, 行业金融机构贷款经
营管理取得了一些较好的经验和做法,需要通过立法形式予以明确和
提升。同时,我国银行业金融机构信贷管理模式在经济市场化转型的
过 中还存在一些相对粗放的地方,信贷文化还不够健全,尤其是贷
款支付管理较为薄弱,在实际贷款活动中存在贷款资金不按照约定用
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途使用的情况,不仅直接影响借款人的合法权益,而且可能诱发系统
性风险,影响到我国银行体系的稳定与安全,需要进行立法加以引导
和改善。面对近年我国金融资产显著增长,信贷资产规模迅速扩张的
状况,如何保障贷款资金的安全,有效防范信用风险,已经成为银行
日常经营和 行监管的重要责任。为履行好这些责任, 监会自成立
以来就以系统化、规范化为指导致力于逐步建立健全各类风险监管制
度规章,贷款新规是一揽子贷款业务监管法规修订与完善的重要组成
部分。
其次,有利于 行业金融机构实现贷款的精细化管理,促进公平竞争
和科学发展。贷款新规借鉴了境外 行贷款业务的通行做法,从加强
贷款全流 管理的思路出发,要求将贷款管理各环节的责任落实到具
体部门和岗位,并建立贷款各操作环节的考核和问责机制,实现贷款
经营的规范化和管理的精细化。同时,以贷款资金向交易对象支付的
“ 益人原则”为抓手,重点强调贷款资金交易的真实性,防范和杜
绝贷款用途的虚构和欺诈。此外,贷款新规力求适应我国基本国情、
市场特点、法律环境和交易习惯等,在充分考虑公众接 和公众利益
的基础上,尽量兼顾 行业金融机构的管理差异和经营实际,鼓励和
尊重 行业金融机构依法创新和科学发展。
第三,有利于规范和强化贷款风险管控,保护广大金融消费者的合法
权益,支持实体经济又好又快发展。 监会成立以来,倡导以风险为
本的监管理念,明确监管工作的目的就是通过审慎有效的监管,保护
广大存款人和消费者的利益,增进市场信心。贷款新规的出台,将有
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