第十三章保险公司经营管理2012.3.ppt

 第十三章 保险公司经营管理 本章教学目的 在介绍保险经营思想和经营行为的特征、保险经营的基本原则和特殊原则的基础上，让学生了解保险经营投保、承保、防灾、理赔、资金运用等各个环节的含义、主要内容和程序。 ? ? 第一节 保险公司经营概述 一、保险公司经营的特征 （一）保险产品的服务性 （二）保险经营的负债性 （三）保险经营成本的事后性 （四）保险投资的重要性 第一节 保险公司经营概述 二、保险经营的原则 （一）保险经营的一般性原则 1.经济核算原则 2.随行就市原则 3.薄利多销原则 第一节 保险公司经营概述 （二）保险经营的特殊原则 1.保险标的大量原则 　　 保险标的大量原则是指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，争取承保尽可能多的风险和标的。 保险标的大量原则是保险经营的首要原则。 第一节 保险公司经营概述 第一节 保险公司经营概述 2.风险选择原则 对风险性质的选择。只承保可保风险，预防道德风险。 对投保方的选择。投保方是否具有保险利益，是否有较高的道德水准及是否符合投保条件如身体健康状况等。 在不同阶段都可以进行风险选择。包括事前选择、事中选择、事后选择等。 第一节 保险公司经营概述 3.风险分散原则 　　 第一节 保险公司经营概述 3.风险分散原则 　　 第一节 保险公司经营概述 1.保险公司为投保人提供的投保服务 帮助投保人分析自己所面临的风险； 帮助投保人确定自己的保险需求； 帮助投保人估算可用来投保的资金； 帮助投保人制定合理的保险计划。 图示1：保险公司提供的投保服务 图示2：保险展业沟通模型 图示1：保险公司提供的投保服务 图示2：保险展业沟通模型 2.保险展业的方式 3.投保人有充分享受自由选择投保的权利 （1）选择保险中介人 （2）选择保险公司 第一，注意保险公司的类型； 第二，注意保险公司提供的险种与价格； 第三，考虑保险公司的偿付能力和经营状况。 第四，要考虑保险公司提供的服务。 二、承保 1.审核投保申请 （1）审核投保人的资格 （2）审核保险标的 （3）审核保险费率 2.控制保险责任 （1）控制逆选择 （2）控制保险责任 （3）控制人为风险 承保控制的处理结果 三、防灾 　　 保险防灾是保险防灾防损的简称，是指保险人与被保险人对所承保的保险标的采取措施，减少或消除风险发生的因素，防止或减少灾害事故所造成的损失，从而降低保险成本，增加经济效益的一种经营活动。 1.保险防灾的内容 　　 a.加强同各防灾部门的联系与合作 　　b.进行防灾宣传和检查 　　c.及时处理不安全因素和事故隐患 　　d.提取防灾费用，建立防灾基金 　 e.积累灾情资料，提供防灾技术服务 f.参与抢险救灾，降低损失程度。 2.保险防灾的方法 　　 四、理赔 　　 保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。 1.保险理赔的原则 （1）重合同、守信用的原则 （2）实事求是的原则 （3）主动、迅速、准确、合理的原则 2.保险理赔的程序 （1）受理通知 （4）核定损失和计算赔款 保险赔款的计算，依不同险种、不同保险合同而有所不同。应严格按照保险合同的规定进行计算。有损余物资的应作价折归被保险人，并从赔款中扣除（也可以由保险人收回自行处理）。 关于保险赔偿金额的计算，因保险合同种类的不同而不同。通常人身保险合同多采取定额给付的方式。财产保险合同中的定值保险合同，发生保险事故时，就可以按照保险金额（全部损失）或者损失程度（部分损失）来计算赔款。而对于财产保险合同中的不定值保险合同来说，赔款计算则较为复杂。通常要根据比例赔偿方式、第一损失（危险）赔偿方式、限额责任赔偿方式等三种不同赔偿计算方式来进行赔款的计算。 赔付方式确定后，根据损失情况，分别按标的损失、施救费用、残值收回、免赔额、其他责任项目列出计算公式，缮制赔款计算书。 （5）赔付结案 3.保险赔偿方式 第三节 保险公司的资金运用 一、保险资金运用的含义 保险资金运用，也称保险投资，是指保险公司将保险资金运用以形成保险资产、获得最大经济效益的经济活动。 第三节 保险公司的资金运用 二、保险基金的特征 （一）专用性 （二）契约性 （三）互助性