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虚拟游戏行业使用PAYPAL
风险控制方案
版权 ：Paypal-Charly
网址：
/derunpige
Confidential and Proprietary
一、欺诈行为的探讨
每位商家无时无刻都面临着遭受欺诈的风险，有时仅仅一次欺诈事件就足以对商家的业务造成严
重损害。在线欺诈会给您的业务带来下列负面影响。
恶意欺诈
针对数字商品商家实施诈骗时，资金流动速度快和缺乏安全措施是欺诈分子常常利用的弱点。常
见诈骗活动的具体过程如下：
–欺诈分子利用窃得的信用卡向某一数字商品商家购买软件应用程序、视频游戏点卡或音乐下载
服务。
–随后，犯罪分子会以十分低廉的价格迅速将非法购得的物品出售给不知情的买家。
–合法持卡人发现此笔未经授权的交易后便会向发卡方报告，然后由发卡方提出退单。
非恶意欺诈
并非所有的退单都是出于恶意。有些“非恶意欺诈”也会导致退单，如：
–家人不当使用。持卡人的家庭成员可能会使用持卡人的P a y P a l 或信用卡账户，并导致未经授权
的扣款。实际持卡人有时会因此提出退单。
重复交易。客户可能会不小心将同一物品购买两次。
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二、订单处理流程
1 .交易订单- 制作的风险控制流程- 审核为高风险订单- 人工审核- 恶意？- 列入黑名单
2.所有订单- 制作的风险控制流程- 正常订单- 正常交易流程- 多次正常交易- 加入白名
单
3. 所有订单- 制作的风险控制流程- 正常订单-- 正常交易流程- 信用卡撤单- 人工处理- 撤
单成功- 判定是否为正常撤单- （否）加入黑名单、（常规）加入白名单
PayPal Charly 提供的解决方案
一、发货前：收集买家信息对比
二、发货后：评估买家
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详细解决方案
一、会员注册：
通行证名称：
电子邮件：
真实姓名：
证件号码：
注意：经过邮件确认后才能注册成功。
二 、其他信息：
浏览器版本
IP
MAC(Media Access Control)地址
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详细解决方案
三、返回人信息帅选 ：
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详细解决方案
四、用户行为筛选 ：
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详细解决方案
五、设定限制
1.限定每个PAYPAL账户或信用卡（来宾账户）每日、每周或每月的付
款次数或付款总额。
2.将PAYPAL账户的付款来源地限定为特定国家和地区。
3.将买家IP地址的地理位置限定在特定国家和地区。将IP地址的地理
位置与各种地点信息加以比对，如对照信用卡账单地址，或通过电话
号码反向查找其地址，然后进行比较。
4.只允许一个PAYPAL账户为商家账户充值。
5. 限定新客户为账户充值的金额。
6. 限制邮件地址的更改。制定相应的确认流程，以备客户更改其电子
邮件地址。接受一定数量的更改后可考虑采用其他确认标准。
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