家庭理财案例分析.docVIP

一、案例介绍 程铮35岁，妻子苏曼妮30岁，有子女各一人（5岁，2岁）。尚未对未来的子女教育（希望子女能在国外接受高等教育）与养老支出仔细规划，只是拟建立8万元的子女教育基金和30万元的退休养老基金，分别解决子女教育和60岁以后的养老问题。０6年家庭税后收入50万元，基本来自程铮与朋友曹昭的合伙经营的企业(小型应用系统开发）；该企业帐面净资产约800万元，员工40人，近年业务成长迅速。家庭平均月支出（不含供奉父母\还房贷）10,000元家庭每月供奉双方父母共计1 000元06年2月以10年按揭贷款买了房（总价200万元，年利率6.0%，月供15,000元，尚欠银行本金150万元）。其他资产：现金与银行存款20万元，股票投资（现市值）50万元，2005宝马5系（购置成本65万元），装修费用30万元，家具、用品30万元。 二、家庭基本情况 家庭成员 程铮 苏曼妮 儿子 女儿 年龄 35岁 30岁 5岁 2岁 收入状况 税后年收入50万 家庭主妇 住房状况 200万总价房屋，月供1.5万，剩贷款150万 现金与银行存款 20万 股票投资 50万(现市值) 宝马530i 65万（购置成本） 装修费用 30万 家具用品 30万 三、家庭需求分析 序号 需求项目 需求目标 1 13年后子女教育金需求 8万元 2 25年后退休养老需求 30万 3 赡养费用 1.2万