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Dq险B方范 商业银行委托贷款潜在风险刍议 何 虹 王胜武 (中国人民银行新野县中心支行 河南新野 473500) 摘 要：发展委托贷款业务，有利于搭建政、银、企合作平台，有效提高企业融资能力，促进地方经济发展， 实现多方效益的共赢。但委托贷款也存在不容忽视的风险，需从建立健全委托贷款管理规范、密切监测资金用 途和加大多方位风险防范等方面应对。 关键词 ：商_qkllt行 委托贷款 风险防范 【中图分类号】F830．33 【文献标识码】A 【文章编号】1007—841X-2014(11l一0042—03 风险，亟需关注。 看，2014年 1—6月份企业委托贷款 累 一 委托贷款发展状况 计发放 额为 31．99亿元 ， 占1—6月份 由非缩于和标央银产行对监品会债的对市限杠制理杆财投的压资 、 ， 再加 (一)整体规模不大，但 以企业为 全部委托贷款 累计发放额的76．89％， 上受到类余额宝产品及利率市场化的 委托人的委托贷款增长迅速 并且该部分贷款大多为今年发放，呈 影响，商业银行的委托贷款业务得到 以某市为例，截至2014年 6月末， 激增态势。 迅猛发展。央行2014年一季度社会融 该市辖 内银行业金融机构委托贷款余 (二 )委托贷款利率水平低于民间 资规模统计数据报告显示，一季度委 额 为 89．12亿 元 ，比年 初 增 长 36．15 借贷，但投向个别行业的委托贷款利 托贷款增加 7153亿元，同比多增 1918 亿元 ，增 幅为 68．25％，同比增幅 为 率明显偏高 亿元 ；在2014年的社会融资规模贡献 86．65％。委托贷款整体规模不大，其 以某市为例，从 2014年 1—6月 度 中，委托贷款 占比12．8％。同比高4．3 余额仅相当于该辖 内全部贷款余额(约 的统计数据来看，委托贷款加权平均 个百分点，排名和2013年一样，居第 为 1443亿元 )的6．2％。剔除住房公积 年化利率水平为 6．78％，相 当于金融 二位。商业银行发展委托贷款业务促 金部分委托贷款 (后面的委托贷款专 机构 1年期贷款基准利率上浮 13％左 进 了政、银、企的协调对接，有效解 指此部分贷款)，．6月末委托贷款余额 右。远低于该市民间借贷加权平均年 决了企业融资难 问题。然而，调查显示， 为41．99亿元 ，其 中以企业为委托人 化利率27．27％的水平，甚至出现无息 当前银行委托贷款在快速增长的同时， 的委托贷款 (以下简称 “企业委托贷 委托贷款的情况 ；多以短期甚至超短 还存在着部分企业利用信贷资金套利、 款”)余额为 31．35亿元，占全部委托 期形式进行融资，平均期限约为 1．6 委托贷款风险传导至银行体系等潜在 贷款余额的74．66％。从 累计发放量来 年，大多通过担保公司或民间借贷完 参考叉献 ： 究》，金融发展评论 ，2013．11。 民银行海 口中心支行。 1【】陆岷峰，刘凤 ：《互联网金融 4【1吴景丽 ：《互联网金融的基本 王佳 (1982一)，女，河北石 家 背景下商业银行变与不变的选择》，南 模式、监管困境与法律思考 》，人民法 庄人，管理学硕士，现供职于中国人 方金融，2014．1。 院报。 民银行海12：中心支行。 [212013年货币基金年报．WIND， 参 考交献 ： 华泰证券研究所。