银行信贷风险防控指引2009-21.docVIP

银行信贷风险防控指引 （2009年第21期） 目录 货币信贷形势 1 【信贷分析】09年三季度货币信贷总体运行情况分析 1 一、货币供应量快速增长 1 二、金融机构存款增长较快，企业活期存款增加较多 1 三、金融机构贷款保持快速增长，中长期贷款增加较多 2 四、银行体系流动性充裕 3 五、金融机构贷款利率平稳运行 3 六、人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定 4 【金融预测】银行发展应重点放在提升风控和创新能力上 4 一、利差收窄影响银行盈利能力 4 二、健全体制机制，提高风控水平 5 三、银行业发展既要面对挑战也将迎来机遇 5 【转型影响】经济周期波动下商业银行的风险与机遇 6 一、短期内中国银行业对政府刺激计划的积极配合及其潜在的风险 6 二、中长期看中国经济转型可能使商业银行面临更多风险 7 三、经济结构调整和转型给银行业带来很多机遇 8 【热点透视】当前经济金融热点分析与预判 8 一、“保增长”仍然是我国当前经济金融工作的主要矛盾 8 二、“调结构”是我国经济将长期面临的基本矛盾 9 三、中国经济真正走向复苏需要“五次拉动” 9 四、从战略角度考虑金融领域中的十个问题 10 五、对世界经济金融走势的预估 11 【通货膨胀】对当前通胀的基本判断及中长期趋势分析 11 一、最近两轮物价快速增长的主要原因是“外部冲击” 11 二、货币因素对通货膨胀的影响不明显 12 三、中长期核心通胀率处于低位的趋势仍然没有改变 13 四、2010年物价增长将会有所回升，但不会形成明显的通货膨胀趋势 13 【经济走势】对2010年我国经济总体运行态势的研判 15 一、2010年我国宏观经济增长的主要趋势展望 15 二、2010年我国经济发展面临的主要问题 17 三、金融政策取向的思路和建议 19 金融政策研究 21 【政策信号】央行继续实施适度宽松货币政策不动摇 21 【政策分析】应对国际金融危机 加强宏观审慎管理 23 【监管警示】实施并表监管进一步揭示内保外贷风险 24 ■ 龙湖融资路径 25 ■ 负债率高低真相 25 防控经验教训 27 【银行破产】金融危机远未过去 银行非大到不能倒 27 一、商业地产信贷危机是中小银行倒闭根源 27 二、将保增长寄托在高房价上势必会蹈美覆辙 28 【案例警示】银行防患于未然 兵不血刃才是正道 29 【前车之鉴】贝尔斯登投行失利对中国房贷风险的启示 31 一、贝尔斯登的失利 31 二、我国房地产贷款风险的类比思考 31 三、技术上预防房地产贷款风险的建议 32 【授信把脉】江苏中行准确把握投向谨慎授信 33 风险管理评论 35 【危机启示】对新型金融危机下银行风险管理的重新审视 35 一、此次金融危机向国内经济传导的新机制 35 二、新型金融危机对我国商业银行风险管理的启示 36 三、商业银行风险管理面临的长期性课题 38 【风险管理】科学驾驭风险与收益 推进银行可持续发展 38 一、良好的风险管理是商业银行持续稳定发展的基础 38 二、持续健康发展能够提高商业银行的风险管理能力 39 三、正确把握好风险与收益的关系 40 【风险管控】宏观经济波动下授信行防控风险的十点举措 41 一、严格控制信贷投向，优化信贷结构 41 二、严格控制第二还款来源 41 三、建立极端经济环境下的信贷风险监控流程 42 四、建立全过程的信贷风险监控体系和管理制度 42 五、进一步提高信贷监控手段 42 六、制定极端风险情况下的应急处理方案，防范于未然 43 七、建立重大授信风险联动处理机制，提高风险化解效率和效果 44 八、细化信贷资产分类，实现信贷风险的量化管理 44 九、建立信贷风险信息发布和共享制度，规范信息沟通行为 44 十、进一步加强全行员工风险意识的培训 44 【法律风险】银行卡追透风险探讨及其化解对策 45 一、影响银行卡追透的相关法律问题 45 二、银行卡追透风险的对策建议 48 融资平台聚焦 49 【风险评判】现阶段地方政府投融资平台风险评估及建议 49 一、地方政府投融资平台成为增长最为活跃的负债主体 49 二、过度负债的地方投融资平台积聚了多重风险 49 三、推进地方政府投融资平台改革的几点建议 51 【防险举措】后危机时代地方投融资平台风险的转化之道 52 【风控策略】正确认知投融资平台的积极作用和潜在风险 54 房贷风险聚焦 56 【楼市预期】房贷优惠政策是进一步推高房价的罪魁祸首 56 【政策剖析】政策模糊房价飞涨开发商都笑不动了 58 【分析预测】2009年我国房地产形势分析与2010年展望 60 一、2009年房地产市场急剧升温 60 二、多种因素促进房地产市场逆势上扬 62 三、我国房地产市场再次调整的可能性 62 四、2010年房地产市场大幅调整的可能性不大 64 五、增加供给抑