我国银行业的明日之花财富管理.pdfVIP

晒 C(_)入1MERCIAL T h e 8 a n k e r I八NKINC 一.r_川}商业银行 主持人 : I __ _ ____ 习 -_____ _ _ ___ _ _ __ _ 我国银行业的明日之花— 财富管理 WealthManagement:theFutureofChinaBanking @ 张云峰 证券经纪等业务，具体包括消费、收人与财产分析、保 财富管理 (wealthmanagement)是在全面评估特 险保障、投资目标、退休计划、子女教育、税务策划及 定的高端私人客户各方面财务需求的基础上，提供有关 遗产管理等 (参见表 1)。财富管理的制胜之道在于与富 现金、信用、保险、投资组合等相关管理及系列金融服 裕者市场深广的关系、全面的产品链、一流的投资顾问 务的综合过程。在内容上，财富管理整合了私人银行 支持系统、多渠道多层次的服务以及优 良的品牌。 (privatebanking)、资产管理 (assetmanagement)与 从财富管理的定义出发，不难总结出其业务特点。 一是长期性，即财富管理是 表1高盛财富管理业务内容 一_- 一}kg;牛 对客户人生财务 目标的长期 一一一 一，_一三}a-一一-一一.-一 规划和管理;二是客户的特 选择权投资 (AlternativeInvestment) 定性 ，即财富管理的客户都 — 私人股权 例如:风险资本和购买的基金 — 结构投资 例如:避险基金，外汇基金，期货 衍生 是经过筛选的 “高端”客户; 资产管理 (AssetManagement) 11生金融商品 三是服务的个性化，即由专 个人资产管理 (IndividuallyManagementPortfolios) 业的、相对固定的理财师根 避险基金投资(HedgeFunds) 据客户需求量身定制专门的 价值投资服务 (ValueInvestmentServices) 财富管理规划 ;四是提供服 私募基金(NuoyasFunds) 务，而不仅仅是产品。由此可 保存财富 (PreservingWealth) 见，目前国内市场上望文生 财务规}J1(FinancialPlanning) 累积财富 (AccumulatingWealth) 义的 “财富管理”和 “理财” 财务与银行服务(Fi