英_美_日保险市场的比较.pdfVIP

《 》 ! 福建论坛 经济社会版 总第##$ 期 英、美、日保险市场的比较! 张亦春 甘少浩 〔 〕 摘要 一个国家的保险市场由市场结构、组织形式、业务范围、营销体系、政府监管等几要 素组成，这些要素是不可分割的整体。一个国家保险市场是在特定的社会、经济背景下发展 起来的，其各方面特征的形成有其历史必然性。面对加入世界贸易组织的历史机遇和挑战， 我国保险市场即将迎来一场重大的变革，进行保险市场的国际比较对于促进我国保险市场 的健康成长具有重要的现实意义。英国的保险业是在没有政府干预的条件下发展起来的， 美国是目前保险业最发达的国家；日本的文化传统带有强烈的东方特征。这些国家保险市 场发展的经验都很值得我们学习和借鉴。 〔 〕 关键词 保险；市场；比较 中图分类号： 文献标识码： 文章编号： ! $’%( $’) * +,,, - $)$, #,, + ,. - ,,%# - ,’ 一、英、美、日保险市场的基本特征 场是完全竞争的。 ! 一 英国：金融制度自发成长下的保险事业 %/ 营销体系。英国保险市场的营销采用经纪人制 +/ 发展历史。英国的保险业是从海上保险发展起来 度，经纪人代表投保人的利益，他们具备保险条件、费率 的。 世纪初的地理大发现以及海上运输的发展，不仅 及市场方面的专业知识，根据对客户需要转移的风险进 +0 使英国的地理位置取得了明显的优势，同时也促成了经 行分析之后，为客户提出投保险种、方式等方面的建议。 济贸易的迅速扩张，为英国海上保险的发展提供了条 ’/ 监管。英国是亚当·斯密的故乡，在传统上英国 件。 人就认为政府不应该干涉贸易活动，人们应该在法律和 世纪末到 世纪，英国开办了保险商社； 世纪 道德的规范内自由地经营工商业。英国对保险业的管理 +1 +) +$ 初海上保险成为一项专门的行业； 《 》 +.,1 年 海上保险法 是比较松的，政府一般不对保险业经济进行直接监督，只 的颁布标志英国海上保险市场的成熟，其确定的各项基 要求保险企业按照政府的规定将经营成果呈报主管机关 本原则成为各国保险立法的重要内容。 进行公告。关于保险业的组织、保险合同格式的设计，资 +) 世纪末，天文学家哈雷研究死亡率，制成生命表； 金的使用由保险企业自律。 ! 辛普林将生命表制作成按死亡率增加而递增的费率表。 二 美国：最发达的保险事业 这样保费的精确计算就成为可能，以数理统计为基础的 +/ 发展历史。+)0# 年，本杰明·富兰克林成立了美 现代保险出现了。 国第一家相互保险公司———火灾保险公司， 年开办 +)0. #/ 市场结构。英国的保险市场按照组织和经营形式 了第一家寿险公司。 的不同可以分为两大类：公司市场和劳合社市场。公司市 美国保险发展深深地打上英国的痕迹，美国市场上 场中的保险人的组织形式和经济方式同其他国家比较接 的许多做法是从英国因袭下来的，