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**** 项目融资业务管理暂行办法（试行） 为规范****（以下简称）借款人主体合法性注册资本金到位情况高级管理层信用记录能力和经验是否适应项目建设管理需要法人治理结构等根据项目投资需要、固定资产投资项目资本金比例要求，办理项目融资业务，调查人员应主要就以下内容进行尽职调查：（一）借款人提供的材料是否真实、完整和有效。（二）借款人、项目发起人或主要股东的基本情况，包括成立时间、注册资本、机构设置、治理结构；信用状况、生产经营实力、财务状况、融资状况；股东的行业地位、资金实力和经营管理水平等。（三）贷款项目基本情况，包括项目建设的必要性、建设内容、建设条件和可行性分析、项目建设进展情况、审批核准情况等。（四）项目市场分析，包括项目市场环境、供求关系和未来变化趋势等。（五）项目投资及偿债能力分析，包括项目投资构成、资本金比例、自筹资金来源和项目预期未来现金流等。贷款担保情况。办理项目融资业务，贷款审查人员应以偿债能力为核心对项目融资进行全面风险评价，审查内容重点包括：（一）项目建设和运营的合法、合规性。（二）项目建设条件。包括项目建设用地及原材料、动力等来源落实情况及其可靠性，交通、投资区域和其他配套条件落实情况，以及主要设备的采购引进情况。（三）项目可行性。包括所采用的工艺、技术和主要设备的先进性，项目产品市场供求现状、价格和竞争能力、盈利能力等。（四）项目资金筹措。包括项目总投资及构成的合理性，各项投资来源的落实情况及可获得性。（五）项目效益与风险。调查报告或评估报告中所采用数据、资料的合理性，项目投入运营后产生的现金流量足以支付生产经营费用和偿还到期债务的可靠性。（六）项目发起人的经济实力、风险承受能力和整体经营情况等。（七）项目风险的分担，项目风险在各个项目参与方之间分配的合理性。（八）其他风险。包括行业基本面、大宗商品价格风险、供应环保风险和成本风险等，以及可能对项目产生影响的其他因素项目资产或项目收费权可设定抵质押担保的，应要求借款人将项目在建工程及其形成的项目资产和或项目收益权为贷款设定担保。必要时，可要求项目发起人将持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。办理项目融资业务，要根据项目的具体情况设定提款前提条件，主要包括以下内容：（一）项目已经国家有权部门审核、核准或备案。（二）项目履行国家的环保、土地、安全生产、投资管理等方面的报批手续，并提供相应的许可文件。（三）借款人同意参与项目重大决策。（四）借款人承诺在开立经营收入专门账户，并与其签订账户监管协议，承诺项目经营所产生的资金结算、代收付等中间业务按照贷款比例在办理。同时，该账户资金对外支付须满足约定条件。（五）项目资本金已落实，并与拟发放的贷款同比例足额到位，与贷款配套使用。（六）项目实际进度与已投资额相匹配。（七）借款人所提供的提款用途证明与约定用途相符。办理项目融资业务，应根据项目的具体情况对贷款资金支付要求、受托支付起点标准、贷款宽限期、经营收入账户余额等设定贷款管理要求。项目融资发放前，应按规定流程进行前提条件核准，确认借款人符合约定的前提条件办理项目融资业务，根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管控，监督贷款资金按照约定用途使用。单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元的贷款资金支付，采用受托支付方式。采用受托支付的，要在贷款资金发放前对借款人提交的相关交易资料进行审核。经审核符合合同约定条件，金额与交易对象相符的，将贷款资金发放至借款人账户后，即时将该笔资金支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。对一些特定项目，必要时，可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。不满足第十条规定的受托支付标准的，各可采用借款人自主支付方式；也可根据具体建设项目的特点与风险状况，自行设定更严格的受托支付标准。采用借款人自主支付的，应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，与借款人协商贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：信用状况下降。 未按合同约定支付贷款资金。项目进度落后于资金使用进度。违反合同约定，以化整为零方式规避受托支付。借款人指定的放款账户被有权机关冻结或止付。定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况，项目的建设和运营情况，宏观经济和市场波动情况，贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析。并应按规定对抵质押品价值进行重估和贷款后评价在项目建设阶段，要密切关注项目资本金到位情况及项目建设进度情况。在项目建设成本超支的情况下，对有完工担保的或其他建设成本超支安排的，应要求完工担保人或有关责任方