互联网金融风险问题的研究.pdfVIP

丽 而 联网金融飚 闽鼹的 究 周宇阳 (华 中 科 技 大 学 经 济 学 院 ，湖 北 武 汉 430074) 摘 要 ：近 年 来 ，互 联 网金 融 业 务 在 我 国迅 速 发 展 ，由 于 门槛 较 低 且 操 作 便 捷 ，参 与 互 联 网金 融 的人 群 规 模 不 断 增 大 ，甚 至 开 始 冲 击到 以银 行 业 为 主 的我 国传 统金 融4#-系。但 互联 网金 融在 给 消 费者 带来便 利 的 同时 ，也 带 来 了新 的风 险 ，给 我 国金 融 市 场 的监 管 者 提 出 了挑 战 。本 文 分 析 了我 国互 联 网金 融 发 展 产 生 的 主要 风 险 类 型 ，并 提 出 了使 我 国互 联 网金 融 健 康 发 展 的相 关 政 策 建 议 。 关键 词 ：互联 网金 融 ；模 式 ：金 融风 险 ；金 融监 管 中 图分 类 号 ：F830．9 文 献 标 识 码 ：A 文 章 编 号 ：1009--3540(2014)12--0035--0002 一 、 互联 网金融带 来 的风 险 管 、电子 合 同有效 性确认 等方 面都还没有 明确 的法律 (一 )技 术风 险 。互联 网金融 崛起 的基础 是发达 的 规定 。因此 ，在利 用互联 网接 受或提供金 融服务 时 。容 计算 机 网络技 术 ，因此计 算机 网络技术是否 安全将关 易 导致 交 易主体 间的权 责 不 清 ，增 加交 易 行 为 的风 系到互联 网金 融能否有序运行 。在我 国从事 互联 网-,g- 险 。 融 的机构 中，计算机 网络技术 的水平参差不齐 ，一旦使 例如 ．由于利 率不受管制而且业务合 法性难 以界 用 的技术存在 缺 陷 ．就会 引起参 与交 易各方 的资金损 定 ，许 多 国 内 P2P 网贷 平 台甚 至推 出年 化收 益率 高于 失 。根 据 《中 国反 钓鱼 网站联 盟工 作报 告》显示 ，截 至 30％的产 品来 吸 引投 资者 ，但 实 际上 ，上线 时 间长 、成 2014年 6月 ．联 盟 累计 认 定 并 处 理 钓 鱼 网站 192914 交 额靠前 的正 规平 台收益 率只在 15％左 右 ：还有 不法 个 ，2014年 6月份共 处理钓 鱼 网站 8186个 ，同 比增 长 分 子利用 P2P平 台准 人 的法 律空 白。打 出高 收益 的 幌 16．51％，环 比增 加 22．03％。这说 明网络安全 技术 的不 子 建立平 台 ，上 线几天就 卷款逃跑 。网贷之家 数据显 完善正让更 多互联 网金融消 费者 的权益 受到侵 害 。 示 ，2013年 国内倒 闭 、跑路 的 P2P平 台逾 70家 ，涉及 另外 ．互 联 网金 融 的重要 特 点就是集 成 了大量 公 金 额 12亿元 。 司和个 人 的信息 ，从姓 名 、年龄 、身份 证号 和银 行卡 号 (三 )业务 风险 。当前互 联 网金融 服务提供 方很 多 到消费 习惯 、信用记 录和资产 状况 ，这些 属于重要 的隐 是 由非传统金 融行业进入 的 。这些公 司 的管 理 团 队对 私信息 ，拥 有这些信 息 的互联 网平 台可 以对信息 进行 金 融风险缺 乏应有 的重 视 ．在技术 上又缺乏 风险管理 数据分 析 ，从而提供 更好 的服 务 。但 同时 ，若平 台的技 的方法 ，特 别是在法律 管制缺失 的情况下 ，更倾 向忽 略 术存在 漏洞 ，导致这 些信息被 非法 出售 或被黑 客盗取 ， 风险 的存在 。 将给用 户带来不 可估 计 的损失 ，如果公 民信息被 大规 比如第 三方支付机 构承担资金 周转 的作 用 ．沉 淀 模 的泄 漏 ．还会危及 到 国家安 全 。