保险中介第三章.ppt

第一节保险代理人概述 一、代理的概念、法律特征和种类 ( 一) 代理的概念 在民法上, 代理是指当事人( 即代理人) 以 被代理人的名义在授权范围内向第三方所 进行的民事法律行为。 ( 二) 代理的法律特征 法律特征: 1. 代理人必须以被代理人的名义进行活动 2. 代理必须在代理权限内进行活动 3. 代理人以被代理人的名义与第三人进行的活动必须具有法律意义 4. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人 代理人在代理权限范围内的行为在法律上视为被代理人自己的行为, 由此代理行为产生的责任及后果由被代理人承担 ( 三) 代理的种类 1. 按代理权划分 委托代理 是指代理人依据被代理人的委托行使代理权的代理。委托的形式有口头和书面两种, 一般要办理正式委托手续 法定代理 指根据法律规定而行使代理权的代理 特点是代理人、被代理人、代理权及其范围都是法定的, 无需根据当事人的意志 法定代理人主要是为无行为能力和限制行为能力的人设定的。这种代理关系是法律赋予的, 无需被代理人的委托或同意。 指定代理 是指按照人民法院或指定单位的指定行使代理权的代理。 适用于无行为能力和限制行为能力且没有法定代理人的人。它是法定代理的补充。 2. 按授权方式划分 明示代理 是指代理人依代理合同中明确约定的代理权限从事的代理行为 默式代理 是指被代理人在代理合同授权不明的情况下, 代理人所从事的代理行为。 在保险代理合同中只明确了代理的险种,而没有明确该险种的业务范围, 则保险代理人在该业务范围内所从事的代理活动均应视为有效代理, 被代理人应当向第三者承担民事责任。 追认代理 是指未经他人授权, 而以他人的代理人的名义进行的越权代理和无权代理活动, 事后又得到该人承认的代理行为 二、保险代理人的概念、法律特征和种类 ( 一) 保险代理和保险代理人的概念 保险代理 是委托代理行为的一种, 是保险人委托保险代理人扩展其保险业务的一种制度 保险代理人 是指根据保险人的委托, 向保险人收取手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人 ( 二) 保险代理人的法律特征 1. 保险代理是由民法调整的民事法律行为 保险代理实践中 一是保险代理人以保险人名义进行代理活动. 二是保险代理人在保险人授权范围内做独立的意思表示 . 三是保险代理人与投保人实施的民事法律行为, 具有确立、变更或终止一定的民事权利义务关系的法律意义. 四是保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务, 视为保险人自己所做的民事法律行为, 法律后果由保险人承担. 2. 保险代理是基于保险人授权的委托代理 保险代理合同是保险人与代理人于委托代理保险业务所达成的协议, 是证明代理人具有代理权的法律文件 3. 保险代理是代表保险人利益的中介行为 保险代理人在代理合同授权范围内, 代表保险人开展业务,代表保险人的利益。在法律上保险代理人与保险人视同一人 ( 三) 保险代理人的种类 1. 按所销售的险种分类 产险代理人 是指接受保险人的委托, 从事财产保险业务销售的保险代理人 寿险代理人 指接受保险人的委托, 从事人寿保险业务销售的保险代理人 2. 按保险业务运作的程序分类 承保代理人 是指接受保险人的委托代为办理承保业务的代理人。 承保代理人根据委托书的授权, 代理规定限额以下的各种承保业务。委托书授权范围外的承保业务, 均需征得保险人的同意后方可接受。 承保代理人一般无权签发保险单, 但经保险人特别约定的除外。 理赔代理人 是指接受保险人的委托, 从事保险事故现场的检验、索赔计算、追偿和处理损余的保险代理人. 追偿代理人 是指接受保险人的委托, 专门从事向第三者责任方或其他责任方追偿的保险代理人。 3. 按职权范围不同分类 专用代理人 是指仅为一个保险人或一个保险集团代理保险业务, 且由保险人保留其占有、使用和控制保险单记录的权利 独立代理人 是指同时独立地为多个保险人代理保险业务的代理人。 独立代理人的代理权限一般为签发保险单、收取保险费、招揽续保的独占权等, 酬金一般比专用代理人低。 专用代理人与独立代理人最主要的区别 就在于独立代理人拥有保单续保的权利。 通常, 独立代理人只适用于财产与责任保险中, 而人寿保险多采用专用代理人的形式。 4. 按从业性质的不同分类 专业代理人 是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。 我国法律规定保险代理公司的组织形式必须为有限责任公司。 兼业代理人 是指接受保险人的委托, 在从事自身业务的同时, 指定专人为保险人代办保险业务的单位。 兼业代理