第一章理财规划概.pptVIP

第一章 理财规划概述 第一节 理财规划的概念 一、理财规划概念 1、理财规划的定义 理财规划：是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际的，具有可操作性、综合性的财务方案。 2、理财规划的主要内容 现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划 3、理财规划的分类 ⑴个人理财：是对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人风险爱好和承受能力，结合预定的目标运用理财产品管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受的范围内实现资产增值最大化的过程。 现代理财包括两方面内容： 一是财富的积累 二是财富的保障和安排。 ⑵企业理财：就是对企业收入、资产、负 债等进行整理分析，根据企业长、中、短目标，采用一系列方式进行生产、财务、投资运作，合理安排财务运行，从而在企业风险可控范围内实现企业资产增值保值，实现企业效益最大化。 二、传统理财与现代理财的观念比较 1、节俭生财，但节俭不是生财的唯一渠道； 2、理财不是富人的专利； 3、投机不等于投资； 4、银行不是理财的唯一方法。 三、与理财相关的概念 1、理财与投资 2、理财与储蓄 3、理财与保险 四、理财规划的目的 1、个人理财目的随人的不同时期而不同 不同时期的理财规划目的 2、理财的目的 ⑴、平衡现在和未来的收支 ⑵、追求高品质生活 ⑶、高效运用自身有限的财务资源 ⑷、科学合理分析日后的财务状况 ⑸、抵御不测风险和灾害 ⑹、促进家庭关系和谐 ⑺、造福子女 ⑻、造福社会 五、理财的误区 1、不是学习好、有个好工作生活就不用发愁 2、不要只注重短期理财，而忽视长远理财 3、对利润丰厚的投资风险估计不足 4、宁可不得利也不能有损失 5、通货膨胀不计算在内 6、某些钱更值钱 7、贪多(贪得无厌) 第二节 理财规划的主要内容 一、理财规划的目标 （一）理财规划的两个层次：实现财务安全和追求财务自由 1、保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题 ⑴是否有稳定充足收入 ⑵是否有发展的潜力 ⑶是否有充足的现金准备 财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危急。 ⑷是否有适当的住房 ⑸是否有适当的财产和人身保险 ⑹是否有适当的、收益稳定的投资 ⑺是否享受社会保险、是否有额外的养老保障计划 2、理财规划是一个一生的财务计划。 财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 二、理财规划的目标的具体内容 1、必要的财产流动性 2、合理的消费支出 3、实现教育期望 4、完备的风险保障 风险：是指事物发展的不确定性而引起的 期望结果发生变化的可能性。 4、风险管理优于追求收益 5、消费、投资与收入相匹配 6、开源与节流并举 7、早做规划 第三节 理财规划的业务流程 一、客户关系的建立（接待、留住、帮助、理解) 二、客户的信息收集 1、收集个人财务信息和相关信息 2、整理信息 3、了解个人承受风险能力 三、客户财务状况分析 1、分析财务报表及相关指标 2、设定个人或家庭理财目标 四、制定理财计划 1、根据人生目标进行理财需求分析 2、理财方案的形成及确定 五、理财规划实施 1、理财规划需要注意问题 2、运用现代化手段进行分析 3、定期监控理财规划的执行效果 课后作业 1、理财规划概念 2、理财规划的目标 3、简述理财规划的流程 4、理财的目的 * * 5、提供未来费用 5、管理债务 　 4、储存一笔遗产 4、避税 4、管理债务 3、增加收入 3、积累资本 3、为房屋的购买翻新储蓄 2、避税 2、受到理财教育 2、大学教育费用 1、积累资本 1、要建立应急基金 1、要建立应急基金 退休时期 中年时期 青年时期 5、合理的纳税安排 6、积累财富 7、安享晚年 8、合理的财产分配与传承 三、理财规划的原则 1、通观全盘，整体规划 2、不同家庭，核心内容不同 3、建立现金保障 *