简析我国银行卡业务发展.pdfVIP

维普资讯 时代经贸 2008 年 2月 第6卷 总第93期 简析我国银行卡业务发展 荀雅梅 (中央财经大学金融学院 北京 100081) 摘【要】 我国的银行卡业务发展迅速，银行卡发卡量剧增，并且开 97．7％，接近全国POS终端和ATM受理水平。 始面临来自国际同业的竞争。文章在对我国银行信用卡业务发展 2．2 面对的挑战 现状分析的基础上，论述 了目前我 国银行卡业务面临的机遇和挑 2．2．1 信用体系缺失，信贷服务功能不足 长期 以来 ，我国 战，并提 出了对银行卡的信用、规范以及创新等对策。 民众的信用意识不强，个人信用的透明度低。有些持卡人透支后 【关键词】 银行卡 现状 建议 即使有支付能力也不愿偿还 ，甚至千方百计逃避债务。而 目前的 法律制度对此类逃债行为又缺乏相应的预防和处罚机制。这使得 银行卡作为个人金融业务的主要载体，不仅是一种集融资与 发卡行不得不对信用卡的发放进行了严格控制 ，对已有的持卡人 金融服务于一体的金融产品，而且是商业银行改善资产负债结构、 不敢放宽透支限制，使持卡人对透支望而却步，大大削弱了信用卡 提高盈利能力的重要工具。自1985年国内发行第一张银行卡以 的消费信贷功能，制约了我国银行卡业务的开展。 来，中国的银行卡业务发展迅速，目前我国已成为全球银行卡业务 2．2．2 产品功能定位模糊，营销策略缺乏创新 产品功能定 增长最快和最有市场发展潜力的国家之一。 位模糊是制约我国银行卡产业发展的重要因素之一。目前国内商 1 我国银行卡产业发展现状 业银行为了争夺银行卡市场 ，片面追求发卡数量 ，在细分银行卡的 1．1 业务规模 据中国银联统计数据显示，截止2006年末 ， 功能及客户群方面，产品创新力度不够，未能有效地针对 目标客户 我国发卡机构达 172家，发卡量累计近 12亿张，当年网络跨行交 群 “量体裁衣”地设计产品，难免缺乏市场支持。另外 ，银行卡市场 易达28．3亿笔 ，总金额达 1．8万亿元 ，全 国能够受理银联卡的商 营销策略缺乏创新 ，未能为持卡人提供附加增值服务。从现阶段 户总数近 57万家，POS机具89．8万台，ATM机具4(】万台；国内所 来看，工、农、中、建四大商业银行的产品定价过高，且结构不合理， 有地级以上城市和336个县级城市已实现联网通用，初步形成了 客户反应强烈，而新型股份制商业银行因发卡较晚，为了抢 占市场 各商业银行与银联共享网络、机具、商户资源，联合建设受理市场 份额，实行降价策略，破坏了整个银行卡产业的经营环境。 的良性格局。2007年我国银行卡产业继续发展 ，仅截至三季度末， 3 促进我国银行卡产业健康发展的相关建议 各发卡机构累计发行银行卡约 14．5亿张，国内平均每人持卡一