健康保险欺诈类型与防范对策.pdfVIP

维普资讯 《经济师))2008年第4期 ●金麓研受 健 康 保 险欺 诈 类 型 与 防 范 对 策 ●陈 鑫 摘 要：保险是现代社会的稳定器和减震器，是一种集王助性和科 健康保险制度是一个新型的保障体系，也是当前发展较为迅速而 学性为一体的社会救济制度。这种制度是A．4tl在社会实践中自发创造 广泛的一项事业 ，正因为如此，健康保险制度 目前尚不完善而被人利用 的，是依靠社会力量对付各种不可抗拒的 自然灾害和意外事故损失的 引发各种虚假骗赔案件的发生。当前，与健康保险制度有关韵社会保 一 种有效方式。然而一直伴随保险发展的阴影——保险欺诈，已演变 险机构和商业保险公司对健康保险欺诈这一严重问题应引起高度警 成威胁世界保险业的头号公害。目前我国保险欺诈现象 日益增多。特 惕，要认真调查了解健康保险欺诈在整个保险业以何种形态出现并加 别是健康保险逆选择和道德风险都较为严重，欺诈骗赔的问题 已越来 以细致的分析、研究。同时应积极谋求、制定有效的防范对策。 越突出，给保险业和社会稳定带来了一定的负面影响。文章对健康保 二、健康保险欺诈的主要类型 险欺诈的概念及特征、主要类型进行了分析 。同时提 出了防范健康保险 随着人们对自己身体、生命的健康保健需求水平的提高和健康保 欺诈的对策。 险业务发展的不断深入及扩大，各种各样的骗取保险赔款的行为也随 关键词：健康保险 欺诈类型 防范对策 之出现，使正在改革 、完善中的健康保险体系受到干扰，并被滥用，成为 中图分类号：F840．684 文献标识码：A 保险犯罪的工具之一。综合部分保险公司近年来发现的一些健康保险 文章编号：1004—49142《008l04—235一o2 骗赔案件，大致可将其归纳为以下几种类型： 1．先出险后投保。骗赔者以往不曾投保，一旦出险，则很快到保险 一 、 健康保险欺诈的概念及特征 公司投保。采取弄虚作假和谎报出险时间的手段骗取保险金。一般在 健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保 意外伤害医疗保险中多见，因为此险种投保手续简单 。交费低，保障金 险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。健 额高，又不需要健康体检，故比较容易骗赔得逞。 ， 康保险的保险责任与被保险人所面临的健康风险是密切相关的，它不 例如：某保险公司2007年6月2日接到某某钢厂一客户报案。称× 仅包括被保险人医疗费用损失方面的经济补偿，还包括对被保险人因 X号保单下的被保险人孙某于5月3o日在工作中不慎被搅拌机打伤 ， 疾病或伤残不能工作而弓l起的收入损失的经济补偿，以及年老时所需 现在某中心医院住院治疗。此保单的起保 日规为2007年5月29日0 要的护理经济补偿。所谓保险欺诈，一般是指投保人 、被保险人或者受 时。该保险公司理赔人员连续三天到事放发生地和所住医院进行了艰 益人违反保险法规，以非法占有为 目的，采用虚构保险标的或保险事故 难而细致的调查，最后得到的真实情况是，孙某于5月27日发生事故， 等方法向保险公司骗取保险金的行为。我国 《刑法》把保险欺诈定性为 并于当日在当地医先看了急诊，后办了住院登记。5月 28目孙某所在 一 种犯罪行为，《刑法》第 198条作了明确的界定：“保险欺诈罪是投保 工程队承包人为孙某办理了人身意外及附加住院医疗保险。5月30日 人、被保险人或者受益人故意虚构保险标的．或者