存款偏离度考核机制的政策解读与商业银行应对之策.pdfVIP

店西括裔菅娌聍挪学院学报 JO URNAL0F GUANGxlECONOM IC MANAGEM ENTGADRE COLLEG E 存款偏离度考核机制的政策解读与商业银行应对之策 ●陆岷峰 陆 顺 汪祖刚 [摘 要]中国人民银行等三家机构近期联合推出的存款偏离度考核机制引起了商业银行高管对传统负 债业务管理思维的新思考。存款偏离度过高问题主要受内外两种力量所驱动，对金融市场产生了一定的负面 影响。加强对存款偏离度考核将具有积极的现实意义。为有效应对新的考核机制对传统负债业务管理造成的 影响，商业银行须以 《通知》精神为导向，扬弃传统经营管理观念，塑造新的经营管理思维，从规范化的经营理 管 念、科学化的绩效考核、精细化的负债管理、差异化的业务创新、全面化的风险管控等五方面协同并进，力促银 理 新 行 自身的转型升级。 视 [关键词]商业银行；存款偏离度 ；策略 界 [中图分类号]F832．2；F832．33 [文献标识码]A [文章编号]1008—8806(2014)04—0028—04 doi：10．3969／j．issn．1008-8806．2014．04．005 的中小型商业银行受总行考核压力和对存款绩效的 一 、 存款偏离度考核提出的现实背景 过分追求，通过多种 “创新手段”吸收存款，甚至出现 纵观 国际国内银行业的发展，近些年来 中国银行 违规吸存现象，导致了存款市场出现恶性竞争。“创新 业金融机构出现月末、季末、年末存款 “冲时点”现象 手段”主要包括通过高息揽储吸存 (擅 自提高存款利 所导致存款偏离度过高 问题极具 “中国特色”。2014 率)、非法返利吸存 (返还现金、有价证券、实物等)、延 年9月 12日，三大部委 (中国人民银行、财政部、银监 迟支付吸存、循环质押吸存、以贷转存吸存、以贷开票 会)联合发布 了 《关于加强商业银行存款偏离度管理 吸存、理财产品倒存(将贷款转入表外的资产池，并由 有关事项的通知》(以下简称 《通知》)，推 出的存款偏 表外的理财资金来对接)、同业业务(将财务公司等同 离度考核机制引起了各商业银行高管对传统负债业 业存放资金临时调作一般性存款)等多种方式吸存倒 务管理思维的新思考 。为正确理解监管部 门制定的 存 。商业银行通过这些 “创新手段”在月末、季末、年 这一新考核机制的初衷 ，非常有必要通过梳理 中国银 末进行 “冲时点”直接导致 了存款月末冲高、月初 回 行业存款偏离现状、原因及影响等来揭示这一新考核 落，月末偏离度偏高，季末尤为突出。据 中国人 民银 指标提 出的现实背景 。 行数据显示 ，2014年6月人 民币存款增加 3．79万亿 (一)银行业存款偏离现状 元，同比多增2．19万亿元；7月人 民币存款减少 1．98 近些年来，一方面随着我 国人 口老龄化 日趋严 万亿元，同比多减 1．73万亿元；8月我 国人 民币存款 重，居民储蓄率逐步下降；另一方面随着互联网金融 增加 1080亿元，新增人 民币存款 同比少增 6995亿 的蓬勃发展，各种 “宝”分流 了部分存款，存款市场 的 元，住户存款减少2305亿元 。 竞争 日趋激烈。各大商业银行特别是吸存能力较弱 [作者简介]陆岷峰，江苏银行总行，南京财经大学金融学院教授，金融研究中心首席研究员，南京大学博士后，研究方向：宏 观经济、商业银行、中小企业。南京，210005；陆 顺，南京理工大学经济管理学院学生，研究方向：外贸经济、财政金融、工商企 业。南京，210094；汪祖刚，东方金诚国际信用评估有限公司，金融硕士，研究方向：商业银行、信用风险。南京，210005 Vo1．26 2014No．4