交通银行个金理财产品讲义课件(56页).ppt

至尊1号--业界首款投资于私募股权类私人银行产品，已完成对7家商业银行、1家保险公司和1家金融服务企业的投资。 至尊2号--投资于未上市企业的股权，已提前完成全部投资并有三家企业获得证监会上市准入，其中一家企业已在创业板上市，10个月后将可退出获得投资收益。 至尊3号--投资于国家扶植行业“新能源”板块的收购兼并。 至尊4号--投资于权益类、货币市场等组合市场，风格稳健。 至尊5号—业界首款银行系投资于私募基金的产品，是目前市场上单体最大的私募基金类产品。 至尊6号-至尊10号--。。。 1. 信用风险：若借款企业未及时足额支付贷款本金及利息，而担保单位未能主动履行保证责任，则本理财产品的本金和收益支付可能会延迟，理财本金甚至可能因此有损失。 2. 市场风险：如果在理财产品存续期内，人民银行提高存款利率，该理财产品的预期年收益率不随市场利率上升而同比例提高，客户将失去将资金配置于存款时收益提高的机会。 3、汇率风险：投资非本币产品客户均需承担汇率变动带来的风险。 4. 流动性风险：产品存续期间，客户不能提前赎回，可能面临流动性风险。 5. 理财产品提前终止、延期支付风险：理财产品提前终止，则因实际理财期限小于约定的理财期限，客户实际获取的理财收益可能小于预期。因交通银行收到非现金形式的信托利益未能实现或及时变现等原因，可能造成理财产品不能按时还本付息。 6. 信息传递风险:本理财产品不提供账单。交通银行将按本理财产品说明书所载明的条款约定对客户进行理财本金和收益的分配。投资者应根据本理财产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，并由此影响投资者的投资决策，由此产生的责任和风险由投资者自行承担。 7 政策和法律风险: 本理财产品是针对当前的相关法律法规和政策设计，由于国家宏观政策及相关法律法规政策发生变化可能产生政策和法律风险。 8. 再投资风险：如在特定情况下（如借款企业的生产经营情况发生重大变化而可能危及贷款安全等）交通银行将提前终止本理财产品，则实际理财期限可能小于约定的理财期限，投资者的实际收益可能小于预期收益。 * 产品类型 天添利E 至尊系列（除天添利Ｃ至尊外） 针对订制的沃德添利也是柜面销售 4R及4R以上理财产品 私人银行客户定制产品 目标客户群 代发客户、三管客户、私银客户开发 私银客户 高资产净值客户（沃德和私银客户） 高风险承受能力的高资产净值客户 为何仅在柜面销售？ 产品个性化程度较高； 产品功能相对复杂，需专业人员解释； 产品具有特定客户群； 特殊功能，需要签约； 风险相对较高，需要客户详细了解； 吸引行外资金； 产品特点 产品名称 类型 风险等级 币种 销售起点 期限 预期收益率 得利宝FH12035期 封闭式 1R 日元 650,000.00 182 天 2.25%-2.40% FHBB0229 封闭式 1R 澳元 8,000.00 182 天 7.30% F1BB0213 封闭式 1R 港币 65,000.00 365 天 3.50% FHBB0214 封闭式 1R 美元 8,000.00 182 天 3.90% FHBB0238 封闭式 1R 欧元 6,000.00 182 天 4.00% F1120229 封闭式 1R 澳元 8,000.00 365 天 7.55%-7.70% F1120212 封闭式 1R 英镑 5,000.00 365 天 3.15%-3.30% FE120212 封闭式 1R 英镑 5,000.00 90 天 2.55%-2.70% FH120212 封闭式 1R 英镑 5,000.00 182 天 2.95%-3.10% F1120238 封闭式 1R 欧元 6,000.00 365 天 4.15%-4.30% 网银销售外币产品示例 产品特点 每日均有多个币种，多种期限（一般为半年期和一年期）款产品在网银上销售。 总行 外币产品（外汇新绿） 客户 目标客户群 交银客户 产品特征 风险级别 相对较低，大多为1R，有本金保障功能 收益水平 各币种收益率不同，其中目前澳元半年期产品最高超过7%，而日元和英镑等低利率货币，同期收益率不到3%左右。 投资 保本部分按照存款进行管理 分行考核 客户 普通理财客户（销售起点低，除特定的为高端客户提供的产品外，一般等值5万元人民币） 存款 计入表内，按外币存款管理 中收 不计中收，外币储蓄存款（FTP定价） 客户感受 币种多，总有一款适合您 产品特点 单笔超过等值3000万元的客户可单独定制 价格比沃德客户收益率超出10%-40% 起息日、到期日、购买时间均可提出定制需求 满足私人银行客户稳健投资的需求 单笔